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金融科技重塑行业生态 银行开启智能化时代

2017-09-13 15:27:12 来源: 证券日报
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  9月11日,由《清华金融评论》主办、快牛金科集团联合主办的主题为“金融科技助力银行智能化发展”的《清华金融评论》.金融大家评(第十三期)在清华大学成功举办。来自金融监管政策研究部门、传统银行、新型银行,以及行业领先的金融科技企业的嘉宾们汇聚一堂,共同探讨当前银行业智能化发展趋势,以及金融科技尤其是大数据技术在实现智能风控和普惠金融方面所起到的积极作用。

  清华大学五道口金融学院常务副院长、《清华金融评论》主编廖理,快牛金科集团创始人兼CEO倪抒音分别代表主办方致辞发言;全国社会保障基金理事会副理事长王忠民出席活动并发表主旨演讲。

  银行重视金融科技

  廖理在致辞中指出,金融科技的崛起和快速发展给传统金融机构带来了很大的冲击和挑战。互联网银行的发展可以分成互联网银行1.0和互联网银行2.0。互联网1.0一般是指直营银行,其特点是没有营业网点,独立的经营使其效率比较高,能够吸引那些对利率比较敏感的人群。互联网银行2.0是在1.0的基础上在移动手机端纵深发展的一个产物,又被称之为数字银行,这类银行普遍没有独立的银行牌照,而是选择与传统的银行合作开展业务。

  近两年,中国出现了大批和银行高度密切合作的科技公司,他们本身并没有银行牌照,但是能够利用高技术的特点提供优越的技术体验。这给予传统商业银行一些启示,即可以在银行自身之外,联合一家或者若干家科技型的银行服务公司,提供创新型的银行服务和客户体验。

  “随着传统商业银行对金融科技的重视,未来也将出现更多的银行加科技融合发展的新方案,重塑行业生态的新格局。”廖理表示,在这种情况下,银行该如何适应和调整金融科技这一因素,金融科技如何针对银行转型的痛点提供解决方案,面对更加隐蔽的风险,大数据将如何有效的应用于银行的智能风控,驱动普惠金融的发展,这些都是本次会议讨论的重要话题。

  倪抒音以快牛金科的发展逻辑为背景,在致辞中阐述了金融市场的发展以及科技使用需求的变迁。她认为金融科技未来将会在更深程度上改变人们的生活,在金融科技和传统金融更深层次结合的过程中,也将会出现很多市场机会。在征信方面,传统的风控逻辑更多采用风控评分卡模型和规则引擎为核心的评分逻辑。而以快牛金科为例,通过与BATJ等公司合作共创实验室,获取年轻人的履约记录、社交行为、行为偏好、身份信息和设备安全等,多方面、完整地把控这个群体在线上的行为特征,并通过这些行为特征去评判一个人的反欺诈行为和信用评估行为,形成信用画像,最终通过快牛金科的智能风控系统将反欺诈信用评分输出给金融机构。

  金融科技具有场景比较优势

  在主旨演讲环节,全国社保基金理事会副理事长王忠民做了题为《金融科技的场景比较优势》的主旨演讲。他认为,新科技已经到了产业级应用的“快牛”阶段,中国在这个过程之中搭上了快车,缘于中国金融科技企业商业模式产业量级的应用,通过大量C端用户将其应用模式快速复制到各类产业场景之中。同时,由于原有B端供给效率较差,使得国内的C端成长发展速度极快,比其他国家的C端场景发展态势都要好。这种金融科技的应用通过支付转换到金融场景之后,也会极大促进B端原有金融效率的提升。“你可以从现金-支付-余额-理财-现金理财-财富管理,再到其它的债务端-股权端,一系列维度可以无限延展,让所有财富积累都可以向最有效率的一端不断转换和交易”,王忠民表示。

  随后,王忠民从大数据和区块链两个角度,解释了原有B端金融和今天新金融科技会产生更大的效率的逻辑。王忠民表示,例如大数据技术产业级的运用,以强关联的特殊算法的有效场景提升信息流动的效率,解决了金融最核心的风险定价问题,真正的按风险收益对称性的原则让风险带来收益。而区块链的应用,则可以免去大量的交易成本并解决中间信用的问题。因此,金融科技的发展,使得传统金融机构提高了效率,降低了大量的交易成本。大数据、云计算、区块链、人工智能等金融科技在不同场景之中的产业量级的运用,将使得金融自身可实现产业量级的应用,从而更加高效地配置社会资源,并促进社会发展。

  在“大数据与智能风控”的主题论坛环节,快牛金科联合创始人胡亮,光大银行电子银行部副总经理熊福林,包银消费金融公司总经理助理张莎,蚂蚁金服蚁盾总经理张英,腾讯云安全总监周斌,围绕智能风控和传统风控的区别、智能风控的难点以及未来发展等话题展开讨论。

  与会嘉宾一致认为,智能风控与传统银行的风控模式相比,可以更精准地进行客户身份识别,提高风控效率,促进金融普惠,但目前的难点在于数据源的有效性以及数据不断挖掘和修正等。未来可增加生物信息识别技术或AI在反欺诈领域的应用,从而增强风控的有效性。

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责任编辑:zyk

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