“钞汇合并，喜大普奔！”有网友在社交平台上欣喜地表示。

　　《国际金融报》记者注意到，近日，农业银行（601288）、中国银行（601988）、江苏银行（600919）等多家机构发布公告，对个人外币钞汇服务进行升级优化。此次服务更新后，以上机构的多币种均实现钞汇同价，进而免收钞汇转换差价。

　　受访专家指出，从现钞与现汇的定价基本要素来看，钞汇同价符合逻辑，银行也足以承担外钞管理成本。银行对个人外币钞汇的优化将有利于银行获客与展业。

　　钞汇服务让利升级

　　日前，农业银行发布公告称，为提供更加优质、便捷的个人外汇服务，自2024年12月13日起，对个人外币钞汇服务升级优化。

　　公告显示，此次优化主要包括两个方面：一是实施钞汇同价，对美元、港币、欧元、英镑、日元、澳元、加元等农业银行可办理的所有个人外汇币种实施结售汇钞汇同价。客户办理个人结汇业务时，现钞买入价与现汇买入价相同，办理个人购汇业务时，现钞卖出价与现汇卖出价相同。

　　二是对所有币种免收钞汇转换差价，即在办理现汇账户存取现钞、现汇账户与现钞账户之间划转资金、现钞账户办理个人跨境汇款等涉及外币钞汇性质转换的交易时，由于实施钞汇同价而免收钞汇转换价差。

　　这一政策意味着客户在进行外币兑换时，无论是使用现钞还是现汇，所能享受的汇率都是一样的。这一变化对于频繁进行外币兑换的消费者来说，无疑是个利好消息。

　　12月19日，《国际金融报》记者咨询农行工作人员获悉，当前钞汇互转仍仅限于柜台操作，无须提前预约便可直接操作，线上办理渠道也即将上线。

　　“线上渠道会在12月20日开通，主要是个人掌银和个人网银。掌上银行可以通过外币现钞账户直接办理跨境汇款业务，个人网银则需使用现汇账户进行办理。”该工作人员告诉记者，“网上办理属于新业务，建议明天上线后您用个人网银试一试，在跨境电汇业务中选择外币现钞账户时，系统会提示可进行钞转汇，届时会免收钞汇转换差价。”

　　记者注意到，江苏银行、工商银行、中国银行、建设银行也在近几个月内陆续完成了个人外币钞汇服务的升级。

　　11月19日，江苏银行发布公告，对开办的包括美元、港币、澳大利亚元等在内的9个币种实施钞汇同价，并免于收取钞汇转换差价。10月份，工商银行和中国银行也相继宣布了调整事宜。其中，中行实施价格让利的币种多达26个。建行则在9月份宣布将个人外汇账户、外钞汇户进行合并，合并后取消钞汇折算相关收费。

　　社交媒体上，也有不少网友分享了自己的经历。一位网友表示，此前去香港换的港币现钞没有用完，回家发现钞汇转换有些“坑”便一直没动，得知最近统一钞汇价格后，直接去银行存汇后转为现汇，十分迅速便办结到账了。

　　有利于获客和展业

　　钞汇转换的差价是如何产生的？为何可以实现钞汇同价？

　　上海交通大学上海高级金融学院副教授李楠告诉记者，现钞与现汇理论上同属于外汇，其定价基本要素是一致的，因此二者同价是符合逻辑的。但管理方面，现钞涉及真假钞票识别、保管押运成本，还涉及反洗钱等风险，管理成本和风险明显大于现汇。银行承担的成本和风险不同，这是二者出现明显差价的根本原因。

　　“随着我国金融体系日趋完善，尤其是个人用汇日趋方便，不论是出国旅游或出国留学都有非常方便的现汇业务对应的情况下，现钞的黑市交易几乎灭绝。银行处理的现钞业务量也非常少，因而可以承担少量现钞业务带来的额外成本，这是目前现钞与现汇同价的基本逻辑。”李楠进一步指出。

　　在人民币国际化进程加快的背景下，优化外汇服务是商业银行做好支付优化的重要部分。今年3月，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，9月国家外汇管理局起草了《银行外汇风险交易报告管理办法（试行）（征求意见稿）》等，均对商业银行做好外币兑换服务、外汇展业等方面提出更高要求。最近的中央经济工作会议明确提出，将“扩大高水平对外开放，稳外贸、稳外资”作为2025年经济工作的重点任务之一。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，对于商业银行来说，减费让利、提升服务质量，采取钞汇同价有利于获客和推展业务。

　　“目前的钞汇同价对外汇市场、商业银行和客户不会形成明显影响。当然，对于不合理的外汇用途，不论钞汇，均面临同样的外汇管制和反洗钱监管。”李楠最后提示道，“对于个人外汇业务升级而言，需要认识到中国是外汇管制国家，个人外汇业务必须符合国家的外管政策规定。银行在办理个人外汇业务时需要做好宣传解释，客户也需要提前了解和准备。”

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