近日，财政部、中国人民银行、金融监管总局印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》。什么时间能享受到这项政策？需要符合哪些条件才能申请？申请个人消费贷款财政贴息需要哪些操作？究竟能享受多少补贴？有哪些贷款经办机构？个人消费贷款资金用途有何要求？

　　针对这些大家关心的热点问题，《金融时报》记者进行了梳理：

　　Q：什么时间能享受到这项政策？

　　A：2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）中实际用于消费，且贷款经办机构可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息政策。

　　Q：需要符合什么条件才能申请？

　　A：2025年9月1日至2026年8月31日期间，无论是日常生活性的小额消费，还是买车、装修、购置家具家电或手机电脑等较大额度的商品消费，或者是旅游、养老、生育、教 培 、医疗等服务消费，只要是在相关机构获得了消费贷款，其中实实在在花出去用于消费的部分，都可以享受贴息支持，每人单笔消费最高享受的贷款贴息是500元，多笔消费可以叠加享受。

　　具体规则：对于单笔5万元以下的消费，按照实际金额计算贴息，多笔叠加以后，在同一家贷款机构最高可以享受贴息1000元；对于单笔5万元以上的消费，以5万元为上限来计算贴息，也可以多笔叠加，加上小额消费的贴息以后，在同一家贷款机构最高可享受贴息是3000元。

　　Q：申请个人消费贷款财政贴息需要哪些操作？

　　A：借款人在申请个人消费贷款签订相关贷款合同的同时，只需要增加一个操作，就是要授予贷款经办机构相关权限，允许其识别贷款发放账户或者指定账户的交易信息。对于已经签订的贷款，贷款经办机构可通过签订补充协议等方式来取得借款人的相关授权。

　　贷款经办机构将根据大家实际消费的情况，按照政策规定的贴息比例、贴息上限等要求来计算财政贴息金额，在定期收取贷款利息的时候，直接扣减由财政承担的贴息资金，借款人可通过短信、手机APP等方式知晓享受财政贴息的具体情况，不需要其他额外操作。

　　Q：究竟能享受多少补贴？

　　A：如果一名消费者使用个人消费贷款，在政策执行期内花了20万元用于装修、购置家具家电等消费品，假设该笔消费贷款年利率为3%，在没有贴息的情况下，他全年需要支付贷款利息是6000元，享受个人消费贷款一个百分点的贴息以后，最高可减少利息支出2000元，这样就可以获得1/3的利息补贴。

　　Q：有哪些贷款经办机构？

　　A：6家国有大型商业银行，包括中国工商银行股份有限公司、中国农业 银行股份有限公司、中国银行（601988）股份有限公司、中国 建设银行（601939）股份有限公司、交通银行（601328）股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司。

　　12家全国性股份制商业银行，包括中信银行（601998）股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、华夏银行（600015）股份有限公司、中国民生银行股份有限公司、招商银行（600036）股份有限公司、兴业银行（601166）股份有限公司、广发银行股份有限公司、平安银行（000001）股份有限公司、上海浦东发展银行股份有限公司、恒丰银行股份有限公司、浙商银行（601916）股份有限公司、渤海银行股份有限公司。

　　5家其他个人消费贷款发放机构，包括深圳前海微众银行股份有限公司、重庆蚂蚁消费金融有限公司、招联消费金融股份有限公司、兴业消费金融股份有限公司、中银消费金融有限公司。

　　Q：个人消费贷款资金用途有何要求？

　　个人消费贷款贴息政策支持的是消费者合理的借贷需求和真实的消费行为，如果借款人使用个人消费贷款用于一些非消费领域，或是其他违规套利行为，这不属于政策的支持范围，将无法取得贴息资金。