倒咖啡、车身检测、做电力巡检……在近日举办的2025年第二届中关村具身智能机器人应用大赛上，99支战队各自携智能具身机器人“上岗”，围绕工业装配、居家服务、安全处置等核心场景展开技术比拼，集中呈现了国内具身机器人领域的最新成果。

　　“十五五”规划建议明确提出“推动科技创新与产业创新深度融合，加快重大科技成果高校转化应用，加大应用场景建设和开放力度”，为前沿技术落地与产业服务创新指明了方向。作为让AI拥有物理实体、能与环境交互的技术范式，具身智能产业以机器人为关键载体，深度衔接数字技术与实体经济。

　　在业内人士看来，加快人形机器人转化应用，既要攻克技术难关，也离不开金融服务赋能。当前，保险机构已主动入局，为具身智能产业壮大提供定制化保障与全周期服务。

　　头部险企推出具身智能保险产品

　　所谓具身智能机器人，简单来说就是拥有“身体”的人工智能，它拥有“最强大脑”和“灵活四肢”，让人工智能实现从“知”到“行”的关键跨越。

　　近年来，我国人形机器人产业迅猛发展。据中国电子学会预测，到2030年，我国人形机器人市场规模有望达到约8700亿元。根据中国信通院最新发布的人形机器人产业发展研究报告数据，人形机器人未来在生产制造、社会服务、特种作业等领域有广阔的应用前景，到2035年我国整机市场规模有望达到千亿元，2045年后，人形机器人将迈入全面智能阶段，行业内在用人形机器人数量将超过1亿台。

　　伴随越来越多具身智能机器人走进医院、商场、社区等，“人机交互”风险随之而来。此前，在首届人形机器人运动会上，宇树H1机器人意外撞倒操作员，“肇事逃逸”的“名场面”萌翻全场，也暴露了具身智能机器人的风险隐忧。据业内人士介绍，人形机器人主要有两方面的风险：一是自身的损坏，二是导致周边环境人伤或物损。“在人形机器人的市场推广和使用过程中，用户尤为关注其安全保障。”该人士说。

　　值得关注的是，人形机器人爆发催生的千亿元级新市场以及由此带来的风险管控难题，让头部保险巨头瞄上了这块新业务。

　　“在具身智能产业从实验室走向生活场景及商业化运用的过程中，设备损坏成本高、操作风险难预估、责任边界不清晰等问题，都有可能制约技术的大规模应用。”业内人士表示，更重要的是，随着人形机器人从生产线渗入手术室、实验室、养老社区等应用场景会面临多重风险，比如机器人可能出现的伤人、损毁财物等风险，保险机制能够有效分担和化解人形机器人潜在风险，帮助制造商、运营商与用户更好地承担责任，进而降低参与者的风险顾虑。

　　“作为合作伙伴，我们为2025第二届中关村具身智能机器人应用大赛量身定制了财产保险、组织者责任险及人员意外险等一揽子风险保障方案。”人保财险北京市海淀支公司副总经理王佳颖向《金融时报》记者说，财产一切险和机器损坏险为大赛设备及机器人本身提供了全面的财产保障，覆盖自然灾害、意外事故及自身故障导致的损失；组织者责任险保障大赛组织方，承担因疏忽导致第三方人员受伤或财产损失的法律赔偿责任；团体意外伤害保险直接为参赛队员、工作人员等核心参与者提供意外身故、医疗费用保障。

　　在王佳颖看来，机器人产业作为智能制造与高端装备的核心领域，是孕育新质生产力的关键阵地，其发展离不开技术创新与风险保障的协同驱动。“我们通过定制化保险方案，能解除科研人员与企业的后顾之忧，有效激发产业创新活力。”她表示，这一举措更精准契合“十五五”规划建议中关于“加快高水平科技自立自强，引领发展新质生产力”的战略方向，通过为新兴产业保驾护航，助力科技成果加速转化，推动产业向高端化、智能化、绿色化升级。

　　据记者观察，今年以来，头部险企在具身智能领域密集布局。9月26日，太保产险宁波分公司推出全国首个专为人形机器人商业化应用设计的保险专属产品“机智保”，以“风险拟人化”为核心理念实现本体损失、第三者责任与自身财产损失的一体化保障，首创贯通“产、销、租、用”全链条的风险保障样板。与此同时，人保财险也推出了一款具身智能综合保险产品，打造“机器人本体损失险+第三者责任险”的双轨保障布局。近日，平安产险宣布推出首个“具身智能综合金融解决方案”，不仅提供场景化风险保障，还整合生产经营保障、研发创新支持、行业研究赋能与产业资本对接等多维服务，形成“保险+科技+资本”生态体系。

　　为科技创新系好“安全带”

　　“保险业在服务人工智能、具身机器人等前沿领域时仍面临多重挑战，如技术迭代迅速、历史损失数据缺乏、技术风险识别能力不足、产品与需求匹配度不高以及风险分散机制不健全等问题。”王佳颖表示，针对这些痛点，保险企业正结合具身智能产业场景的创新服务模式，探索服务新质生产力的有效路径。

　　从广义的角度来看，具身智能企业所面临的风险不止如此，据行业人士分析，企业还有可能面临技术标准风险，人工智能与具身智能均属于前沿技术领域，目前缺乏完整、统一的国际标准或行业标准，导致产品存在兼容性和安全隐患问题。

　　在业内人士看来，这也是为什么目前在具身机器人保险保障方面，只有头部险企敢于“试水”的重要因素。除了本身的承保实力外，还有整个公司层面对于人工智能行业的了解与应用也要高于全行业。

　　“当下机器人应用有三大痛点——不敢用、怕用坏、赔不起，这也是国内人形机器人产业规模化、产业化发展过程中存在的现实瓶颈。作为经济‘稳定器’和产业‘润滑剂’的保险业责无旁贷，从行业本身而言，保险公司也是人工智能应用的最大场景之一，加速科技保险产品开发与面世也是行业的自身需求。”平安产险相关人士表示。

　　在提供保险保障之外，头部险企对于具身机器人的场景应用也有前瞻性的布局。“从机器人场景融合实践来看，养老领域凭借需求刚性强、应用场景丰富的特点，成为具身智能与保险结合的重要突破口。”王佳颖表示，当前，我国具身智能机器人产业加速发展，其应用正从工业检测等场景，向情感陪护、健康监测、生活辅助等养老服务领域深度拓展，催生出丰富的新型服务场景。

　　据介绍，面对这一趋势，人保财险积极构建“技术+服务”生态，主动携手养老机器人制造商与养老机构，致力于打通“产品、技术、保险、服务”全链条。这不仅能为保险产品精准定价提供客观数据支撑，更能通过“保险+服务”的创新模式增强客户黏性，为养老产业高质量发展注入科技与保险动能。此外，以养老场景的创新实践为基础，人保财险目前正积极构建覆盖科技创新全链条的风险保障体系，为服务新质生产力提供更系统的解决方案。一方面，通过创新开发专属保险产品、推动组建行业共保体、加强政策资源倾斜等方式，提升保险服务的专业性与适配性；另一方面，积极运用风险减量管理技术，提升自身运营与风控效能，推动服务模式从传统“事后理赔”向“全流程风险管理”升级，为科技企业发展提供更全面、坚实的风险保障。

　　在业内人士看来，给人形机器人提供全方位风险保障，是用市场机制为创新“定价”，用风险共担的方式为科技创新和探索“减负”，让企业敢于投入研发、勇于试点应用。

　　日前，以“具身引智、应用未来”为主题的2025年第二届中关村具身智能机器人应用大赛在北京举行。本届大赛来自众多知名高校、科研院所和创新型企业的99支顶尖队伍围绕19项核心任务展开巅峰对决，最终54支优秀团队脱颖而出。大赛设置具身智能模型能力挑战赛、具身智能场景应用赛和具身智能学术前沿与产业生态三大赛道，成功展示了具身智能机器人技术的前沿成果与应用潜力，为培育新质生产力、构建未来产业生态注入了强劲动能。图为大赛赛场场景。 供图：人保财险北京分公司