今年是巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接5年过渡期的最后一年。五载耕耘，脱贫成果持续巩固，脱贫地区内生发展动力持续增强，宜居宜业和美乡村新画卷徐徐展开。

　　在这一进程中，金融力量是不可或缺的重要支撑。各大银行机构精准施策、创新突破，以多元化服务打通堵点、破解难点，让金融活水持续浸润乡村沃土，为宜居宜业和美乡村建设注入强劲动能。从陕西延安的苹果园到广西桂林的罗汉果田，从浙江衢州的鸭蛋产销链到河西走廊的农批市场，金融活水正精准滴灌，将农户的“产品清单”转化为实实在在的“幸福账单”。

　　打通金融服务“最后一公里”

　　“农民不用跑银行网点，足不出户就能获得高效便捷的贷款服务。”在雷赤镇雷多村党支部书记郝缩梅家里，她高兴地介绍，“这几年，银行工作人员把金融服务送到家门口，把政策讲进心坎里，给我们吃了‘定心丸’。”

　　雷赤镇雷多村位于陕西省延安市延长县，村民收入主要依靠苹果种植和销售。近年来，农业银行（601288）合计投放1498万元支持村里种植户生产经营，2024年全村苹果产业收入达1200多万元，村民人均增收超1.5万元。

　　农村地区尤其是山区由于距离偏远、农民居住分散，金融机构信贷服务成本相对较高，农户信贷可得性受到制约。

　　在金融服务下沉的过程中，农业银行培养造就了一支既懂金融又懂产业的复合型人才队伍，在具备条件的地区选聘“金融村主任”，搭建起农户和农行之间的金融桥梁，打通金融服务进村入户“最后一公里”。

　　“县域金融解决好了，整个金融就好起来了。”在10月开展的“金融顾问进贵州”系列活动中，浙商总会金融服务委员会主席陆建强说，“县域综合金融生态建设是打通金融服务‘最后一公里’的创新实践。”

　　近年来，浙商银行（601916）以金融顾问制度为支撑，围绕县乡政府平台健康运营、小微成本迭代下降、社会金融意识显著提升三大目标，形成县域综合金融生态建设模式，并进一步打造出县域综合金融生态建设模式“乡村版”，推动金融服务向乡村下沉，在创建金融共富村、加强中西部协作、结对帮扶乡村学校、建设乡村温暖驿站、帮助农产品销售等多个方面开展创新探索。

　　助力“产品清单”变为“幸福账单”

　　“幸好有银行帮我们提规模、扩销路，今年的鸭蛋不愁卖了。”浙江省衢州市衢江区养殖户吴大哥看着鸭蛋订单难掩感激之情。

　　今年以来，在稠州银行助农产品的支持下，吴大哥的家禽养殖规模稳步扩大至4000余只，每日稳定产出370斤新鲜鸭蛋。近期，受市场环境影响，鸭蛋出现大量积压，吴大哥资金回笼受阻，后续生产计划被打乱。

　　得知吴大哥的困境后，稠州银行衢州分行迅速行动，指导衢江支行启动专项帮扶机制，不仅通过厅堂宣传展示、客户社群精准推送、员工志愿推广等多种方式拓宽销路，更是拿出专项资金给予消费补贴。

　　“原本以为积压的鸭蛋要砸在手里，没想到银行掏钱补贴帮我找销路。”吴大哥感激之情溢于言表。

　　如何探寻金融助农工作的共富“密码”？近年来，多家银行创新“融资+产销”服务模式，在农户“增收”与市民“消费”之间架起“转化桥”，助力农户们的“产品清单”转化为“幸福账单”。

　　在农批流通领域，建行打造“裕农市场”服务品牌，服务全国农批农贸市场2000多家，在多家市场上线综合服务平台，相关贷款余额超460亿元。河西走廊最大的农批市场“春光市场”便是典型案例。

　　建设银行（601939）通过“裕农市场”平台，实现“帮政府管市场、帮市场管运营、帮商户管交易、帮农户管种植”，批量拓展商户500多户，投放普惠贷款超1.5亿元。打造“裕农合作”品牌，推出“合作社快贷”专属产品，截至8月末，建行普惠型农民专业合作社贷款余额超50亿元，让小农户通过“抱团发展”融入大市场。

　　借科技之力提升金融服务效率

　　“以前申请贷款得来回跑好几趟，还总担心没抵押物贷款批不下来。现在工行客户经理主动上门介绍‘种植e贷’，资金很快到账，可算解了我们的燃眉之急。”站在新扩建的果园中，老莫的笑容里满是踏实与期盼。

　　作为广西桂林永福县一家种植合作社的负责人，老莫最大的心愿就是看到自己种的罗汉果实现大丰收。工商银行（601398）及时高效的金融支持，让这份心愿有了坚实的资金保障。

　　“基于农业种植规模、农业保险等涉农数据，我们结合农作物生长周期内各环节的资金需求，为农户、新型农业经营主体提供数字普惠融资服务。”工行广西桂林分行有关负责人告诉《金融时报》记者，该行积极运用“种植e贷”普惠金融产品，用“金手指”赋能产业链，助力“幸福果”香飘致富路。

　　农村金融服务的痛点在“风控”。如何让金融服务既惠及广大农户又能有效防范信贷风险？数字化转型成为各大银行的共同选择，“指尖金融”正借助科技力量打造金融服务“加速度”。

　　建设银行以数字化为突破口，用科技破解乡村金融服务“供需错配”难题，通过“贷前—贷中—贷后”一体化风控体系，既让农户贷款易得、便宜，又确保信贷资金放得出、收得回。

　　在贷前，建行核实农户身份、经营状况，确保“真人、真贷款、真经营”；贷中，监测资金流向，防止信贷资金挪作他用；贷后，依托网格化管理，由基层客户经理定期走访，结合卫星遥感、物联网等技术监测作物生长情况，提前预警风险，实现“普惠”与“安全”的平衡。