随着数字技术与实体经济的深度融合以及客户行为与市场环境的深刻变迁，数智化转型已成为银行业金融机构高质量发展、打造新质生产力的关键引擎。

　　当转型步入深水区，银行业金融机构对数智化的需求早已不是最初简单的技术叠加，而是向着更高级别、更多联结、更广覆盖的金融生态转变。

　　从底层筑基到业务赋能，这场以技术为引擎、以客户为中心的深层次变革，正在从局部试点探索向全流程、全体系的纵深推进阶段阔步前行，中国银行业已步入数智化转型的加速轨道。

　　升级核心系统 为转型发展筑基

　　“未来的银行必然是数字银行。”北京银行董事长霍学文在该行2025年半年度业绩说明会上道出了银行业金融机构争先布局数智化转型的重要原因。

　　欲筑室者，先治其基。数智化转型的深化，绕不开底层核心系统的升级与革新。换言之，银行业数智化转型的关键，在于借助技术力量重塑业务内核，以实现自身运营提效、客户体验升级和市场破局。

　　今年以来，多家银行的新一代核心系统上线或进一步优化，以分布式、云原生、自主可控等为重要特征的技术底座，在一家又一家银行落地并迅速发挥效能。

　　今年年初，工商银行升级推出了智慧银行生态系统ECOS2.0数字技术生态体系，实现了数字工行建设的新跃升。“ECOS2.0在沿承工商银行ECOS1.0智慧银行开放生态系统理念的基础上，更加注重以数据和技术为关键驱动。”据工商银行有关负责人介绍，围绕推动工商银行智能化风控、现代化布局、数字化动能、多元化结构、生态化基础“五化”转型，ECOS2.0重点在弹性架构、数智融合、安全可靠、云化基建、研发效能五方面进行升级，为培育发展新质生产力、服务经济社会高质量发展注入更多数字化动能。 中小银行方面，核心系统升级同样被视为发展破局的“秘密武器”。2025年4月，乌鲁木齐银行新核心系统上线运行。“新核心系统建设的过程是乌鲁木齐银行主动拥抱变革，将数智化转型作为重塑核心竞争力、迈向高质量发展的战略引擎的攻坚历程。”乌鲁木齐银行党委委员、副行长梁波说。

　　推动数据要素价值释放

　　数据是新型生产要素，也是银行业金融机构数字化、智能化转型的核心要素。2025年，银行业在数据治理、数据资产化以及智能化应用方面取得显著突破，数智化转型不再局限于数据报表电子化呈现，而是致力于构建覆盖前、中、后台的智能决策体系。

　　走进银行网点，会有机器人客服主动上前进行沟通，了解业务需求；在手机银行，AI客服“7×24”小时在线，提供专业指导……曾经银行服务“无处不在”的愿望，正随着数字技术与数据要素的发展变为现实。

　　数据要素的深度挖掘，是交通银行数智化转型的一大亮点。“交行建成的企业级数据服务体系，能够主动对接全国信易贷平台和各地大数据机构，接入百余项全国数据和数十类区域性数据。”交通银行相关负责人表示，通过持续深化数据的流通共享与融合应用，沉睡的数据变成了可流动的资产，为精准服务和智能风控提供了决策依据。

　　在风险管理领域，基于海量数据（603138）的智能化风控模型更是成为银行业金融机构风控管理的好助手。

　　“宁夏银行以数字化转型为关键抓手，构建了基于数智融合的新一代信用风险管理系统群工程。”宁夏银行金融科技部总经理戴元军表示，在信用风险管理领域，宁夏银行深入开展体系化创新与数智化建设实践，达成信用风险管理的“四全四统一”目标，不仅实现了经济效益和社会效益的显著提升，还为中小银行的数字化转型提供了可借鉴的经验。

　　重绘银行服务边界

　　银行业数智化转型的深入推进，让金融服务逐渐跳出传统的空间限制，成为无处不在的存在。

　　在广州，学生们在食堂排队刷脸付款，买下香喷喷的盐焗鸡作为午饭；在天津，老年客户独立操作手机银行，熟练地查询养老金到账情况；在杭州，小微企业负责人轻松扫码，通过“普惠e站”线上服务平台“一站式”办理贷款……

　　一个个生活场景，是农业银行依托数字化经营主阵地，将精准、便捷的金融服务融入亿万客户日常生活的生动缩影。

　　“‘十四五’期间，农业银行积极推动金融服务与教育、政务、交通等高频生活场景深度融合，积极构建‘金融+生活’一体化服务生态圈。”农业银行相关负责人向《金融时报》记者介绍说。

　　在赋能企业发展方面，银行业金融机构同样能够借力数智化转型带来的动能。在银行数智化转型的同时，银行的服务模式也正在向“商行+投行+生态”模式发展。

　　“我们希望在数智化赋能方面可以扮演重要的角色，支持企业家、撮合社会资源，共同为高质量发展服务，让企业家精神能够在社会产业创新、技术创新结合上，更好地发挥作用。”浦发银行党委书记、董事长张为忠表示。