“金融发展逻辑正在由‘规模扩张’转向‘质量升级’，数字金融作为科技与产业融合的关键基础设施，正被人工智能、大数据、区块链、云计算等新技术全面重塑，智能化、场景化、普惠化成为全球竞争新高地。”在2025数字金融与科技金融大会上，中关村金融科技产业发展联盟理事长、中科软（603927）董事长兼总裁左春表示。

　　近年来，作为金融“五篇大文章”之一，数字金融加速渗透至金融服务全链条，成为驱动金融业提质增效的关键引擎。在其赋能新质生产力发展的同时，还伴随着数据安全、跨界监管适配不足等新挑战，在这一过程中，如何平衡创新与安全的边界？未来数字金融发展将走向何方？

　　数字金融与科技金融协同发展

　　“加快建设金融强国，最核心的内容就是要大力发展数字金融、科技金融。”中关村金融科技产业发展联盟专委会主任委员周延礼表示，数字金融和科技金融融合发展，科技金融提供保障，数字金融提供运作方式。

　　国家金融与发展实验室副主任、研究员杨涛表示，数字金融创新需要更多面向企业端，深入服务产业链与企业。另外，数字金融手段如何助力化解科技金融发展中的痛点与难题也成为业界关注的话题。

　　在此背景下，科技金融与数字金融的协同实践已进入政策赋能与产业落地的双轮驱动阶段。

　　在政策端，科技金融、数字金融与实体经济深度融合的制度框架正加速完善。

　　可以看到，地方层面政策落地节奏明显提速。以北京为例，11月21日，北京市海淀区地方金融管理局发布《海淀区支持金融业高质量发展提升服务实体经济质效的若干措施》，其中提出，加快构建与科技型企业全生命周期融资需求相适应的多元化接力式金融服务体系；鼓励科技企业聚焦数字金融发展新趋势加强研发布局，结合企业研发投入情况给予综合支持。

　　“我们着力打通金融服务实体经济的通道，强化政策引导、创新服务机制、畅通资本市场路径。重点抓好‘四个升级’。”据北京市海淀区委常委、副区长隋晓峰介绍，一是创投生态升级，引入国家级基金和长期资本，加快补齐S基金、并购基金短板；二是科创信贷扩面，做大中长期“科创贷”，强化投贷联动；三是上市培育深化，畅通多渠道融资，支持科创债券发行和上市公司再融资；四是科技保险延伸，深化“保贷联动”，精准滴灌中小微企业和重点产业链。

　　发挥数字金融核心价值

　　数字金融是服务实体经济的“关键引擎”。让数字金融真正成为实体经济高质量发展的“加速器”已成为业内的普遍共识。

　　“数字金融的核心价值不仅在于开拓蓝海市场，更在于增强金融行业的生存基础能力，助力行业在复杂环境中稳健运行。”杨涛说。

　　多位业内人士持相似观点。中关村金融科技产业发展联盟副理事长、睿格钛氪（北京）技术有限公司CEO杜宁在接受《金融时报》记者采访时表示：“数字金融代表了先进生产力，在解决一些难题时，更能体现比较优势。”

　　中关村互联网金融研究院与中关村金融科技产业发展联盟近日联合发布的《中国金融科技与数字金融发展报告（2025）》指出，数字金融五大发展趋势，包括生成式AI、大模型从效率提升工具加速向银行核心业务环节渗透，推动金融智能化服务模式重构；AI智能体在金融机构将不局限于单一任务的自动化执行，而是演进为具备感知、规划、推理与协作能力的业务伙伴；量子计算在金融领域的实用化进程取得关键突破，量子通信成为未来加密基石；投资收益考量是数字化投入必答题，不同规模金融机构实施差异化策略；金融信创生态完善，数据治理与安全决定未来增长。

　　不过，在趋势向好的同时，数字金融仍面临多重难题。例如，数据跨境流动合规性不足、新型业态监管滞后等。数字金融的创新与安全是行业需要平衡的重要课题。

　　“数字金融的创新与安全不是‘矛与盾’的关系，而是可以形成互相推动的正循环关系，应该在高水平上实现两者的平衡状态。”杜宁表示，“我们应该努力推动基于监管科技的高水平金融监管、高水平守正创新，这样既能够有效防范风险产生，也有利于形成包容创新的局面。在构建良好局面后，安全底线会更加稳固，发展也会更健康更迅速。”

　　数字技术是数字金融的核心。从数字技术角度出发，中国工程院院士、信息系统工程专家沈昌祥认为，安全可信是解决安全问题的永恒命题。在建设网络强国、数字中国的过程中，金融系统必须构建主动免疫的安全可信体系。

　　天津大学教授任群表示，“十五五”时期，应重点聚焦三个关键方向，一是加强基础研究与核心技术攻关，构建“基础研究—技术转化—产业应用”全链条创新体系；二是完善科技金融生态，通过知识产权质押、科创基金等机制破解科技企业融资瓶颈；三是加速量子通信网络布局，构建安全、高效、低碳的数智金融新型基础设施。