5月13日，中国银行（HK3988）信用卡官微发布公告，其专属APP“缤纷生活”将于2026年6月30日全面停止服务，功能迁移至“中国银行（HK3988）”主APP。中国银行（HK3988）成为首家关闭独立信用卡APP的国有大行。
这并非孤例。2024年以来，渤海银行（HK9668）、江西银行（HK1916）、北京农商银行、四川农信、上海农商银行等多家地方性银行已先后关停信用卡APP。邮储银行（HK1658）也于2025年12月宣布整合“邮储信用卡APP”。
银行纷纷“砍掉”信用卡独立APP的背后，折射出信用卡业务增长放缓、用户活跃度持续下滑的深层困境，行业加速进入“存量绞杀”阶段。
“退潮”：用户习惯迁移，月活普遍承压
“缤纷生活”是中国银行（HK3988）推出的信用卡官方客户端应用程序，可提供信用卡账户管理、账单查询与还款、移动支付（885333）、积分兑换、分期商城以及各类商户优惠和生活资讯等服务。
其在2012年前后便已上线，至2024年已升级至6.0版本。
在2025年9月，中国银行（HK3988）便曾公告，已启动“缤纷生活”APP服务迁移，其全部功能将逐步迁移至“中国银行（HK3988）”APP；迁移完成后，“缤纷生活”App将停止下载注册，并逐步关停服务。
目前，记者在苹果（AAPL）和华为应用商店搜索“缤纷生活”APP，均已无搜索结果。
信用卡APP关停，在近年来并不鲜见，仅2025年，便有江西银行（HK1916）、北京农商行（884252）、上海农商行（884252）、四川农信联合社、华润银行等多家机构宣布将信用卡APP关停或并入主手机银行平台。
从用户角度看，这类APP的处境本就尴尬。不少信用卡用户对记者表示，平时查账单、还款、积分兑换等需求，在微信、支付宝或手机银行主APP上就能完成，没必要为一张卡单独下载一个使用频率不高的应用。
这种用户习惯的迁移，在各大银行的月活数据中得到了印证。
中信银行（601998）2025年年报披露，其信用卡“动卡空间”APP月活用户为1976.47万户，较2024年的2246.94万户减少超过270万户。华夏银行（600015）“华彩生活（HK1778）”APP注册用户虽同比增长8.19%，但月活跃用户同比下降7.55%至364.18万户。
不过招商银行（600036）信用卡“掌上生活”APP成为少数逆势增长者，其月活由2024年的4044.46万户微增至4072.09万户，展现出较强的用户黏性与运营能力。
大行中，邮储银行（HK1658）也曾于2025年12月发布公告，表示将根据业务发展需要对信用卡线上渠道服务进行调整，整合完成后，客户将不能再使用“邮储信用卡APP”。
不过截至目前，邮储银行（HK1658）尚未对该APP进行下架，也未披露进一步进程。但其2025年年报显示，在邮储银行（HK1658）手机银行11.0版本中，已拓展信用卡场景并焕新升级信用卡频道。
“瘦身”：大行信用卡余额、消费额普降
月活下滑的另一面，是信用卡整体规模的持续收缩。
从中国银行（HK3988）自身的经营数据看，压力早已显现。截至2025年末，中国银行（HK3988）信用卡贷款余额同比下降18%至4860.05亿元，信用卡年累计消费（883434）额和分期交易额同样同比双位数下降。
其余国有大行及“零售之王”招商银行（600036）的数据同样不容乐观。据各行最近年报数据，前述银行的信用卡贷款余额、信用卡年累计消费（883434）额这两项重要数据均呈同比下滑态势。
其中工商银行（601398）信用卡透支余额6975.35亿元，同比下降10.04%；信用卡消费（883434）额1.83万亿元，同比下降14.08%。邮储银行（HK1658）的信用卡贷款余额与交通银行（601328）的信用卡年消费（883434）额数据降幅也在10%以上。
不过，2025年中国银行（HK3988）信用卡累计发卡量实现超200万张的增长，达到15009.75万张。无论总量还是增量，对比同业，中国银行（HK3988）的这一数据都处于领先位置。
同期，交通银行（601328）、工商银行（601398）在册卡量一年间减少超500万张；建设银行（HK0939）也减少了300万张。
据中国人民银行发布的《2025年支付体系运行总体情况》数据，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡数量降至6.96亿张，较2024年末减少约3100万张，较2022年三季度末的历史高点累计减少1.11亿张。
但收缩不等于消亡，而是必要的“瘦身”。
2026年前四个月，交通银行（601328）、民生银行（600016）、广发银行等已宣布停发超42款信用卡产品，绝大多数为联名卡和主题卡。联名卡曾是银行触达年轻客群的获客利器，但往往也存在着生命周期（883436）短、活跃度低、成本高企等问题。
去掉冗余的APP、无效的产品、低效的渠道，银行才能将资源集中在真正能创造价值的地方，即提升用户活跃度、优化用卡体验、深耕高频场景。
信用卡行业正在告别过去的增长逻辑，但一个更精简、更聚焦、更注重存量的时代，随之开始。
