“我上次用ATM机已经是几年前的事了。”在北京工作的张先生对记者坦言，“平时生活工作中几乎用不到现金，大额存取款都是直接去柜台办理。”
实际上，张先生的感受也是当下绝大多数民众的真实生活写照。随着移动支付（885333）深度普及，大众现金使用频次大幅降低，曾经遍布街头巷尾、便民利民的ATM机，正悄然迎来规模化退场。
中国人民银行近日发布的《2026年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至2026年3月末，全国ATM机数量已降至72.58万台，较2025年四季度减少了1.99万台，较2018年三季度的历史峰值减少了40.28万台，整体降幅高达36%。
这也意味着，在过去7年多的时间里，平均每年有超过5万台ATM机“消失”。
多家上市银行2025年年报中披露的渠道运营数据，进一步佐证了网点自助机具的收缩态势。
在国有大行中，工商银行（601398）去年自助柜员机较2024年末减少了2642台，全年自助柜员机交易额减少了2983亿元；建设银行（601939）去年在运行自助柜员机减少了2635台、智慧柜员机减少4798台。
在业内人士看来，ATM的退场其实是金融服务形态适应数字经济（885976）发展的自然调整。
苏商银行特约研究员薛洪言对《金融时报》记者表示，当前，移动支付（885333）已全面渗透日常消费（883434）、转账缴费等环节，这使得ATM日均交易量持续走低。
中国人民银行数据显示，2025年，全国银行共处理电子支付业务3197.21亿笔，金额3623.20万亿元。其中，移动支付（885333）业务2314.64亿笔，金额571.97万亿元，均实现同比增长。
一边是市场需求持续萎缩、交易量大幅下滑，另一边是运营成本居高不下，在双向挤压之下，传统ATM机的运营性价比持续走低。
有银行网点工作人员向记者透露，十年前，ATM机是民众办理自助现金业务的核心渠道，机具前时常出现排队的情况；而如今多数网点ATM机日均交易量不足10笔，单机业务量已无法覆盖基础运营成本。
“场地、押运、清机加钞等开支叠加，大量设备已入不敷出，主动收缩低效机具成为银行降本增效的合理选择。”薛洪言分析称，除需求与成本因素外，智能柜台等新型终端功能更全面，也在客观上分流了传统ATM的服务场景，进一步加速了传统机具的迭代退场。
伴随ATM机规模化退场，行业也引发了核心争议：在数字化、无卡化金融全面普及的当下，ATM机是否还有存续的必要？未来将走向何方？
对此，不少业内人士认为，尽管现金的使用率在降低、使用人数也在减少，但需求场景一直存在，ATM机不会彻底退出金融服务舞台，行业的核心发展逻辑并非保数量，而是转定位、优服务、换形态。
在薛洪言看来，一方面，ATM设备本身要向智能化演进，通过普及刷脸取款等功能使机具能处理更复杂的业务；另一方面，服务边界要向社区延伸，加载社保查询、生活缴费、外卡取现等民生功能，从单纯的取款机变成嵌入社区的服务触点。
“未来的ATM机不会消失，但将更多服务于老年群体、县域乡镇等仍有现金刚需的场景，在特定领域发挥补充作用。”薛洪言对记者表示。
《金融时报》记者注意到，近年来，ATM机数量做减法的同时，功能在不断做加法，多家银行网点的ATM机在现金存取的基础功能上叠加了国际化、适老化等新功能。
例如，上海市银行及支付机构持续全面优化适老服务供给，加强网点适老化硬件设施建设及改造。中国人民银行上海总部提供的数据显示，截至今年3月末，上海市95%以上的银行网点及超90%的现金自助机具完成适老化改造。与此同时，外籍来华人员等群体的支付服务保障持续优化，ATM机可以受理境外银行卡的数量明显上升。
