“物流领域小微企业普遍面临‘轻资产、缺抵押、融资难’的现实困境，同时也承担着运营、市场和金融财务等多重风险。对此，我们引导金融行业一方面结合物流供应链特点，为交通物流企业提供多样化金融服务；另一方面倡导保险机构为交通物流企业拓展国内外市场提供保险服务的同时，鼓励‘保险+授信’联动审批……不断推进金融支持锦州国家物流枢纽和国家现代流通战略支点城市建设。”锦州金融监管分局统计与风险监测科科长李春宇表示。
锦州市位于辽宁西部，地处辽西走廊，是连接华北和东北的重要城市。去年2月，锦州入选国家发展改革委发布的新增26个国家物流枢纽承载城市名单，正式开启了国家物流枢纽承载城市的建设之路。在辽宁金融监管局指导下，锦州金融监管分局精准发力、扎实作为，引导辖内金融企业开展金融服务创新，为物流领域小微企业提供强大金融动能，全面助力物流城市建设。
将运输数据转化为信用资产
《中国银行（HK3988）保险报》记者获悉，锦州金融监管分局以“四新”工程为抓手，以落实好国家金融监督管理总局关于提升重点产业链供应链交通物流服务保障能力的政策精神为切口，服务锦州地区“136921”发展战略，坚持监管为民情怀、坚持服务实体经济导向，积极鼓励银行机构结合物流供应链特点，为交通物流企业提供多样化金融服务。
有了监管引领，锦州地区的金融服务正在多点开花。
工商银行（601398）锦州市分行公司金融业务部副总经理李的告诉记者：“我行聚焦物流小微企业‘轻资产、缺抵押、融资难’痛点，深入锦州港、经开区物流园区及货运企业开展‘千企万户大走访’活动，面对面、一对一了解企业的融资难题。”
一家物流企业是工行锦州市分行的客户之一，该企业负责人介绍，该企业属于人力密集型企业，缺乏有效抵押物，近年来经营波动，资金压力很大。工行锦州市分行创新推出纯信用经营快贷产品，即依托货运大数据、订单流、资金流等信息构建信用画像，将运输数据转化为信用资产。该产品实现了“以数授信、线上办理、快速到账”，有效破解了传统抵押融资瓶颈。
截至目前，工行锦州市分行已累计为锦州地区30余家物流小微企业发放普惠贷款超0.5亿元，覆盖道路货运、冷链仓储、港口集疏运等多个细分领域，以金融活水精准赋能区域物流产业提质增效。
农业银行（601288）锦州市分行个贷中心负责人蔡可心说：“我们充分抓住锦州港枢纽优势形成的以粮食运输产业为核心的庞大粮贸客户，创新推出了‘粮贸e贷’专属产品，充分满足其开展粮食作物收购、运输、储存、贸易等经营活动中的融资需求。截至目前，我行累计授信客户133户，授信金额超4亿元。”
“保险+授信”助力融资增信
“物流行业属于面临较高风险的行业。”地处锦州经济开发区物流园区的中成粮食收储物流企业负责人佟美玲告诉记者：“物流企业需要时刻高度关注几种风险：运营安全风险(主要包括货物在运输仓储各环节中面临的损毁、丢失、配送延误引发的赔偿纠纷，业务分包后责任划分不清的成本，以及疲劳驾驶、超载等行为导致的交通事故与人员伤亡风险等)；市场竞争风险；客户运费拖欠等金融与财务风险；行业特有的法律合规风险等。”
针对上述风险，锦州金融监管分局引领辖内保险机构主动优化完善保险产品，为交通物流企业拓展国内外市场提供保险服务，不断推进金融支持锦州国家物流枢纽和国家现代流通战略支点城市建设。
太平洋（601099）产险锦州中心支公司张时光介绍：“在锦州金融监管分局引导下，我们通过增强物流领域保险产品供给，合理降低保险费率等方式，提供了多重保险保障。目前已为7家企业承保货运险，提供4.11亿元风险保障，已赔付8.8万元。”据了解，该中心支公司执行水路货运险0.05%、铁路货运险0.024%、出口货运险0.02%的优惠费率，远低于其总公司1.3%、0.04%、0.065%的上限费率标准。
记者了解到，人保财险锦州市分公司在物流领域保险产品供给、银保协同服务机制方面两手抓。一方面针对大宗商品供应链企业，推出“仓储财产险+货运险”组合方案，覆盖运输、仓储、配送全流程风险，目前为27家企业承保并提供46.16亿元的风险保障，已赔付36.6万元；针对锦州港、重点铁路货场等物流枢纽，助其提升融资增信能力，目前为218家企业提供491.87亿元全险种风险保障，已赔付555.13万元。另一方面与银行签订战略合作协议，建立“共同客户名单”机制，对纳入名单的物流企业实行“保险+授信”联动审批，实现信息互通、风险共担。目前为22家企业提供了43.37亿元企财险银行贷款风险保障，已赔付8.83万元，助力名单内物流企业获得银行贷款30亿元。
融通山海，链接未来。锦州金融监管分局下一步将不断引领辖内金融机构用金融活水浸润“咽喉之地”，汇金融之力，行物流之畅，以金融赋能，助力城市从“锦州湾”全面迈向“世界港”。
