□蒋璟璟
你知道自己手机里有多少个App能“借钱”吗？近日，有媒体记者下载十余款主流App体验发现，几乎每一个都有借贷业务。更令人警惕的是，App上很多福利都连着借贷业务入口。不仅是设置借款入口，一些App还通过送优惠等方式，诱导用户借款。想领一张外卖券，发现完成借款才能领取；收到一则优惠提醒，点开却是借贷开通页面；支付一笔账单，不小心就开通了平台月付服务……(中新社)
媒体发出灵魂追问，“你知道自己手机里有多少个App能借钱吗？”“你知道在各种主流App上借款有多容易？”这些发问看似掷地有声，可若将之置于现实语境中，却颇有几分装外宾故作惊诧的意味。谁都知道，App搞网贷几乎就是标配，完全不碰网贷的App反倒是稀有物种。越是主流、越是头部的App，搞这门生意就越上心。众所周知，网贷是个好生意，其回报率之高，远超想象。而就算一些平台本身不出借贷款，仅通过助贷业务收取渠道费，也是赚得盆满钵满。
其实，自从P2P业务被深度整顿以来，手握天量用户和流量入口的各个头部App，其助贷价值、渠道价值，就一路水涨船高。从大的方面讲，大平台搞这块业务，本身都是持牌的，并不存在非法经营的情况。然而，若是深入到具体的页面、模块、触发规则和交互场景，或许就会给人以另外的观感了。很多App为了让用户借钱，可以说是急不可耐、煞费苦心。用户不必贷款也要千方百计让之借贷，这其实已经严重背离了“借贷解决资金需求”的原始本义。
我们知道，头部App提供的都是刚需服务，高频打开、深度使用。一些App为了推销借贷业务，将之强硬置入用户“必经之地”“必点之处”，这颇有“强贷”的架势。而从另一方面讲，一些App将借贷业务包装在“福利”“薅羊毛”的外衣下，比如说“领红包”“领会员”等等，这种做法明显有“诱贷”之嫌；还有一些平台，把借贷业务加上个掩人耳目的“产品名”，比如说“××月付”之类，很多用户稀里糊涂开通了却不知道其是小额信贷，这又分明是“骗贷”。
大量App容留了大量网贷产品，其业务模式，不只是供需对接、撮合交易，不只是“你刚好需要，我刚好出现”的逻辑，而是各种挖坑设陷，把“强贷”“诱贷”“骗贷”玩到炉火纯青。这种做局式、进攻性的放贷思路，不知会让多少不明真相者误入歧途。
