摘要： 持卡人可在日常消费（883434）中累积算力权益，获得主流大模型的使用额度。
过去数年，银行卡权益赛道历经几番迭代：从机场贵宾、餐饮满减，到视频会员、出行折扣，各家机构依靠同质化福利争夺用户，急需要找到新的价值锚点。而AI的普及，恰好踩在了这个转折点上。近期，多家银行相继推出搭载AI算力权益的特色银行卡，持卡人可在日常消费（883434）中累积算力权益，获得主流大模型的使用额度。
Token成为“新积分”
7月15日，银联官宣联合多家商业银行打造智能体主题银行卡产品。梳理来看，自6月以来，招商银行（600036）、平安银行（000001）、网商银行、浦发银行（600000）、农业银行（601288）、交通银行（601328）等多家银行相继推出AI借记卡或信用卡。
与这些银行合作的卡组织除中国银联外，还有美国运通（AXP）。与此同时，阿里云、腾讯云以及头部大模型公司MiniMAx、Kimi等，同样纷纷入局，合作“发卡”。
具体来看，7月10日，交通银行（601328）正式推出与中国银联联合打造的人工智能（885728）主题借记卡。该主题卡广泛覆盖技术工作者、职场精英、内容创作者等多元群体，旨在助力公众轻松迈入人工智能（885728）时代。同一天，农业银行（601288）官宣，该行KIMI联名信用卡正式上线。从官宣推文来看，该联名信用卡分为高端白金卡和普通卡两种类型，对应不同的“算力+”Kimi会员权益。
最早的试水者是招商银行（600036）。6月12日，招商银行（600036）运通工程师信用卡也推出专属AI权益，将Token纳入新户首刷礼，成为国内首张搭载Token权益的信用卡。6月25日，网商银行生意金卡全新升级AI权益。紧随其后，平安银行（000001）与中国银联、腾讯云联合推出借记卡“AI智算卡”。
算力是持续性消费需求
可以看到，上述这些AI银行卡，其共同特点就是权益体系已从实物——星巴克（SBUX）咖啡、酒店住宿、贵宾厅、航空里程等，向AI相关的数字权益升级。
比如，招商银行（600036）针对不同类型的AI使用者和开发者，提供三种权益计划。其中面向频繁使用AI工具的专业开发者，提供1个月MiniMAx Token Plan MAx，享受每月18亿Token M3用量，支持4-5个Agent并发运行。
“过去那些吃喝玩乐、衣食住行的权益，本质上是一种银行赠与的享受型权益。现在银行要考虑的是，在存量经营时代，如何让用户比较长期、比较稳定地去使用信用卡。”资深信用卡专家董峥表示。
多位受访人士都提到了AI算力权益与此前传统信用卡权益的不同。对特定客群而言，他们对Token的需求往往是持续性的。
董峥认为，Token这类权益本身就是一种持续性消费（883434）需求，要用的人会持续用。这种权益跟以前那种赠与的、享受型的权益不太一样，它是持续的、长期性的需求，对卡片活跃性也是有帮助的。但权益永远只适配一部分人，像机场贵宾厅一样，只有适配的人才觉得它有用。
苏商银行特约研究员薛洪言表示，银行把AI算力纳入权益体系，本质上是客群经营逻辑的深度重构。
银行卡正经历“角色重塑”
一个值得关注的现象是，银行借助银行卡发力AI赛道的同时，银行卡整体“缩量”始终在继续。记者注意到，今年上半年，农行、交行、民生银行（600016）等多家银行发布公告，停发多款信用卡产品。
数量在持续下滑的，不仅仅是信用卡。中国人民银行发布的《2025年支付体系运行总体情况》相关数据显示，截至2025年年末，全国共开立信用卡和借贷合一卡的数量为6.96亿张，已连续4年缩减，较2021年年末减少1.04亿张。
在长三角科技产业金融研究联盟秘书长陆岷峰看来， AI的出现，为银行卡的权益设计打开了全新维度。不少银行在停发信用卡的同时，相继推出AI借记卡、AI信用卡，这两者并不矛盾。正是因为有了AI，银行卡正从单纯的资金结算通道转变为数字生产力的获取窗口。
他认为，银行卡过去一直在扮演“资金中介+消费（883434）返点”的角色，如今借助AI，银行卡正在演变成“生产要素（算力）中介+场景入口”这一新角色。
我该如何选卡？
拒绝伪需求，只看“落地场景”
不同人群对AI服务的需求也大相径庭，那么我们该如何挑选适配自身的AI银行卡呢？记者针对不同群体做了以下梳理。
如果你是重度依赖Kimi的用户——农业银行（601288）Kimi联名信用卡最对口。普通卡新客达标可领3份Kimi Andante等级会员月卡，白金卡则给到2份Allegretto等级会员月卡，后者还附带机场贵宾厅、接送机、专家预约等高端权益，AI需求和差旅需求能一起满足。
如果你是科技企业职工，想要一张兼顾AI与生产工具的白金卡——农行万事达（MA）尊然白金卡（智享AI版）值得考虑。开卡消费（883434）达标后可在OfoxAI 50美元token券、2年WPS大会员、星巴克（SBUX）礼券里三选一，OfoxAI聚合了GLM、DeepSeek、Kimi等主流模型，一次注册统一调用。
如果你只是普通个人想低成本尝鲜AI，那么平安银行（000001）AI智算借记卡门槛最低，主打“用卡即算力”，你不用专门为了AI权益去凑消费（883434）。
如果你更看重日常数字生活类的AI工具（比如剪映、WPS、网易（NTES）云这类）——平安悦享白金卡AI生活版更合适。据了解，新户核卡后云闪付3笔满88元即可领智谱（HK2513）清言VIP季卡或5万万里通积分，积分还能兑换百度（BIDU）千帆Token包、腾讯WorkBuddy、阿里lite（LITE）月卡等，月消费（883434）达标再解锁美图粉钻、剪映SVIP、WPS超级会员等十几种数字生活权益，AI和生活娱乐打包在一起。
如果你是开店的个体户或小微企业主——网商银行生意金卡是唯一选项。它围绕小微“用AI门槛高、获客难、选址难”的痛点设计，提供最高1000万Token试用、AI创意平台“万相营造”、芝麻企业信用的AI找客/招投标助手、高德的"问店"选址评估，直接嵌进经营流程，而不是单纯送算力。
最后，如果你是在校学生或刚工作的年轻人——交通银行（601328）人工智能（885728）主题借记卡或民生银行（600016）年轻主题/高校联名卡更友好。交行这张卡无信用准入门槛，绑云闪付即送10元大模型权益金，报名资产升级达标再送100元，且免年费、免工本费、免跨行取现费，面向技术工作者、职场精英、内容创作者、在校学生等多元群体。
总而言之，我们选择AI银行卡可以参考以下总体思路：专业开发者看Token量级，普通用户看使用门槛，小微企业看经营工具，年轻群体看生活权益。选卡的本质是先想清楚自己会用AI做什么，再去匹配权益结构，而不是反过来被“送算力”的宣传带着走。
另外需要注意的是，当前的AI卡大多处于“跑马圈地”的营销阶段，权益变动很快。无论宣传得多好，一定要去银行App的活动细则里确认“活动截止日期”和“新户定义”，避免冲着权益办卡，结果发现自己不符合领取条件。
