8月1日，《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（金规〔2026〕2号）正式施行。记者梳理发现，7月31日，招商银行（HK3968）、浦发银行（600000）、中信银行（HK0998）、中国光大银行（HK6818）、华夏银行（600015）、广发银行、兴业银行（601166）、平安银行（000001）、浙商银行（HK2016）、恒丰银行、渤海银行（HK9668）等全国性股份制商业银行，集体在官方渠道完成个人贷款综合融资成本上限公示，确保新规要求全面落地执行。
此次新规由国家金融监督管理总局会同中国人民银行联合发布，核心直指个人贷款业务息费信息披露方面暴露出的一些不规范、不透明问题。规定明确，所有开展个人贷款业务的机构，必须将贷款利息、分期费用、增信服务费等正常履约成本，以及逾期罚息等违约或有成本全部纳入核算，以统一的年化口径向借款人完整明示。按照“新老划断”原则，新规适用于8月1日后新增的个人贷款业务。
从各家股份制银行（884250）公示内容看，普遍按产品类型划分为个人住房按揭贷款、个人消费（883434）贷款、个人经营贷款、合作类个人互联网贷款四大类别披露上限。其中，个人住房按揭贷款多数执行统一标准，五年期及以下年化利率上限为1年期LPR加0.5%，五年期以上年化利率上限为5年期以上LPR加0.5%；多数银行自营消费（883434）贷、自营经营贷年化利率上限设定为12%，合作类互联网贷款年化利率上限为24%。
部分银行结合自身业务定位作出差异化安排，如光大银行（601818）个人经营贷上限设定为8%；华夏银行（600015）自营经营贷上限设定为10%；平安银行（000001）个人住房按揭贷款五年期（含）以下年化利率上限为LPR+1%，个人消费（883434）贷款（不含信用卡贷款）一年期及以上年化利率上限为18%，个人经营贷款一至三年期年化利率上限为20%、四年期及以上年化利率上限为18%，平安智贷一至三年期年化利率上限为24%，个人汽车贷款一至五年期年化利率上限为23.99%；广发银行个人住房按揭贷款年化利率上限为3.5%，自营个人消费（883434）贷款（不含信用卡贷款）年化利率上限为14%，自营个人经营贷款年化利率上限为16%；渤海银行（HK9668）个人住房按揭贷款及个人自营经营贷款年化利率上限为4倍LPR（LPR与实际贷款期限相匹配），个人自营消费（883434）贷款及互联网平台贷款（不含信用卡贷款）年化利率上限为24%，体现了机构经营策略与风险偏好的差异。
业内人士指出，此次股份制银行（884250）集体公示，既是落实监管要求的合规动作，也是银行业践行金融为民理念的具体体现。新规通过统一核算口径、强制全量披露、明确操作规范，从制度层面堵死了息费拆分、隐性收费的操作空间，既有利于减少金融消费（883434）纠纷，也有助于推动行业从“费率竞争”转向“服务竞争”，形成更加规范有序的个人信贷市场格局。
