【大河财立方记者吴海舒实习生杜雯倩】8月1日，企业预警通发布7月银行监管处罚数据分析报告。报告显示，7月监管处罚力度持续加码，信贷业务、内控管理成为整治重点领域。
监管机构严格落实“双罚制”，在对个人开出罚单中，警告是最主要的受罚类型，此外罚款罚单环比增长56.92%，较上月增长最多。业内认为，监管层持续增加从业人员经济处罚，会逐步强化银行从业者的合规意识，推动合规要求嵌入业务全流程。
罚单数量、金额环比上升
7月，央行、金融监管局、外管局及派出机构针对银行机构及从业人员开出罚单516张，较上月增长14.41%，罚没金额1.45亿元，较上月增加6.62%，共涉及105家银行。
其中，百万元以上的大额罚单35张，较上月增加8张，大额罚单合计罚没7714万元，占全月罚没总额超五成。在百万元以上大额罚单中，股份制银行（884250）大额罚单数量和金额均最高，共计被开出15张百万级罚单，合计被罚3400万元。
从被罚银行类型分布来看，7月罚单主要集中在农商行（884252）、国有银行和股份制银行（884250）。其中，农商行（884252）罚单数量最多，较上月增加35张，罚单数占7月总罚单数量的26.16%；股份制银行（884250）罚没金额最高，较上月增长0.18亿元，罚没金额占7月总罚没金额的31.98%。
博通（AVGO）咨询金融行业首席分析师王蓬博接受大河财立方记者采访时表示，罚单数量、罚没总额环比同步上行，说明常态化严监管的基调没有发生松动，监管执法的落地力度持续保持强度。
“同时也从侧面说明，现阶段银行业仍然处于资产质量调整周期（883436），信贷管理、消费（883434）者权益保护、员工行为管控领域存量合规风险仍在持续暴露，集中落地行政处罚属于风险排查后的正常处置结果。”王蓬博表示。
个人罚款罚单环比增长56.92%
从违规类型来看，7月银行违规领域主要集中在信贷业务、内控制度、员工行为管理等。
信贷业务违规罚单数量最多，具体违规案由包括贷款三查未尽职、违规办理、发放贷款、信贷资产分类不准确等。
内控制度不健全也是主要的违规领域，具体违规案由包括违反审慎经营规则、未经任职资格审查任命高管、违规转嫁成本等。7月，银行因内控制度不健全收到罚单125张，环比增长61张，增幅95.31%，成为本月增速最快的风险领域。
王蓬博认为，监管持续聚焦信贷三查落实、存款业务规范、内部治理薄弱环节整治，持续引导银行弱化规模导向的经营思路，推动机构补齐内控短板，依靠常态化查处提早化解各类经营隐患，守住区域金融稳定底线。
值得注意的是，在对个人开出罚单中，罚款罚单环比增长56.92%，较上月增长最多。王蓬博表示，监管层持续强化追责从业人员，主要是为了破解银行业长期存在的机构违规成本内部消化、个人履职约束偏弱的行业难题。过去不少机构出现违规仅由机构承担罚款，相关责任人没有实质性损失，很难形成长效约束，把责任落实到具体从业人员，才能够打通从管理层到一线岗位的责任链条，扭转业务发展优先于合规管理的固有思维。
王蓬博认为，持续增加从业人员经济处罚，会逐步改变银行从业者的合规意识，从业者会重新评估违规行为对应的个人代价，减少依靠侥幸心理开展灰色业务的情况，推动合规要求嵌入业务全流程。“要形成稳定长效机制，还需要银行同步完善内部问责、绩效追索配套制度，避免外部监管追责和内部管理出现脱节。”
