□ 本报记者李晞倪敏
实习生杜丽乔
获客依赖线下扫街、尽调耗费大量人力……这些是长期困扰中小银行服务实体经济的核心痛点，尤其是传统人工尽调流程繁琐、周期（883436）漫长，隐性风险难以排查。眼下，此类问题已开始得到破解。近日，记者随省国资委走进省数据集团所属联合征信公司调研获悉，该公司依托省级征信数据底座与大模型技术，打造AI尽调体系，将传统数天工作量压缩至十分钟完成，以高效、精准、可溯源的智能风控新模式，破解银行业传统风控难题。
“过去银行服务企业大多是单点作战，只见单个企业、不见整条产业链，风控研判较为局限。”省联合征信公司产品创新部高级经理张杰表示，公司深度融合大模型、知识图谱技术，搭建“数据—模型—场景”一体化金融科技体系，落地AI营销、AI尽调、AI招商三大应用场景，其中AI尽调作为核心攻坚模块，重构银行信贷风控逻辑，推动金融风控从“经验判断”向“数据智判”迭代升级。
依托省级征信平台汇聚的企业工商、知识产权、招投标、税务司法等权威数据，平台串联碎片化企业信息，形成可视、可算、可溯的产业关联网络。这套“产业透视镜”能够穿透企业股权、交易、人员多层关联，精准捕捉产业链传导风险，弥补传统尽调“只看单体、不看关联”的短板，为AI尽调提供全方位数据支撑。
信贷尽调是银行风控的第一道关口，也是最考验专业能力、最耗费人力精力的环节。传统人工尽调模式下，客户经理需要逐份梳理企业财报、资质材料、信用记录，整合信息、撰写报告、交叉核验，一份完整的企业尽调报告往往耗时一两天，且高度依赖个人经验。
“人工尽调拼的是经验和耐心，耗时费力还容易出现疏漏，而AI尽调靠的是海量数据（603138）和智能算力，既能为一线人员大幅减负，又能补齐人工风控的固有短板。”张杰介绍，公司自研的AI尽调产品，依托合规权威数据与大模型智能算法，构建起全流程、全维度、智能化的信贷风控体系。
效率革新是AI尽调最直观的优势。传统耗时1—2天的尽调报告撰写工作，依托该系统可实现分钟级一键生成，支持按需定制报告模块、适配不同审批场景，将客户经理案头文书工作量压缩70%以上。一线人员得以从繁琐的资料整理、文字编撰工作中解放，聚焦客户对接、产业研判、风险深耕等核心工作，大幅提升金融服务质效。
为让风控研判有据可依、有数可查，AI尽调建立双重校验、量化评级的标准化研判体系：系统内部交叉校验企业财务数据逻辑，排查数据矛盾与异常漏洞；联动外部权威政务数据多维比对核验，确保信息真实可信。在此基础上，系统自动输出红黄蓝三级风险标识与量化信任指数，将模糊的经验判断转化为精准的数据结论，让信贷审批、风险管控全程可溯源、可核验，大幅提升风控规范化水平。
省联合征信公司有关负责人介绍，该体系除核心尽调场景外，还配套AI营销、AI招商场景，形成有效协同——AI智能营销依托产业链图谱精准挖掘优质客群，从源头筛选优质授信主体；AI招商搭建“招商—尽调—融资”闭环，将智能风控前置到产业培育前端，三者联动构建起全链条智能化金融服务体系。
