近年来,“瘦身”成为银行（FITB）机构尤其中小银行（FITB）提质增效的共同选择。
近日,国家金融监督管理总局公布的最新法人机构名单显示,截至2025年末,银行（FITB）业金融机构法人数量为3619家,较2024年末净减少676家。
在“消失”的这些银行（FITB）当中,中小银行（FITB）占据了绝大多数。具体来看,2025年,城市商业银行（FITB）减少1家,为被新疆银行（FITB）吸收合并的新疆汇和银行（FITB）;直销银行（FITB）减少1家,为被邮储银行（HK1658）吸收合并的中邮邮惠万家银行（FITB）;农村商业银行（FITB）、村镇银行（FITB）等农村中小银行（FITB）数量净减少670家,成为此轮“减量”的绝对主体。
《金融时报》记者注意到,近年来,通过合并组建省级或地市级农商行（884252）、主发起行吸收合并村镇银行（FITB）改建为分支机构、市场化解散退出等多种方式,我国农村中小银行（FITB）数量有所减少。
数据显示,2022年至2024年,我国农村中小银行（FITB）合计减少283家,三年分别减少27家、64家、192家。到2025年末,农村中小银行（FITB）法人机构总数2933家,较2024年末净减少670家,降幅为18.6%,“减量”进一步加速。
今年以来,广东、江西、河南、宁夏等多地农信系统改革相继迎来新进展,年内已有超150家村镇银行（FITB）“退场”,农村中小银行（FITB）“减量提质”的趋势进一步延续。
业内专家普遍认为,这组数据并非农村金融体系的“减法”,而是风险化解、结构优化、服务升级三位一体的“加法”,标志着我国农村金融正进行从规模驱动到质量驱动的转型。
“经济学中有一个重要概念叫‘集约化增长’——即不依赖要素数量的简单扩张,而是通过提升要素使用效率来实现增长。”招联首席经济学家、上海金融与发展实验室执行主任董希淼告诉记者,农村中小银行（FITB）的改革化险恰恰体现这一理念:机构数量在减少,但每一家存续机构的经营质量、风险抵御能力和服务能力却持续提升。
数据显示,截至2025年末,农村商业银行（FITB）不良贷款率为2.72%,同比下降0.08个百分点;在风险抵补能力方面,农村商业银行（FITB）拨备覆盖率升至159.29%,同比上升2.89个百分点。
“综合来看,农村中小银行（FITB）在法人机构数量减少的同时,不良贷款率下降、拨备覆盖率提升、资本充足率稳定,服务实体经济质效增强,初步呈现出‘量减质升’的良性发展态势。”董希淼受访时表示,这表明,通过兼并重组、改革整合,农村中小银行（FITB）整体发展质量、风险抵御能力和服务实体经济能力不仅没有下降,反而得到一定程度增强。
面对农村金融机构的减量,不少储户可能会担心,这是否意味着农村金融服务将被削弱?公众存款是否存在安全隐患?
对此,董希淼进一步解释称,兼并重组后的农村中小银行（FITB）,资本实力得到增强,抗风险能力和可持续经营能力稳步提升,存款人面对的将是一个更加安全、更加可靠的金融机构。同时,我国已经建立了完善的存款保险制度,广大储户在金融机构的存款由存款保险全面保障,安全无虞。
在业内人士看来,未来,减量提质仍是中小银行（FITB）改革化险的主旋律。随着改革深入推进,农村中小银行（FITB）将在“数量减、服务增”的道路上持续迈进,数量更加合理、结构更加优化、功能更加健全、风险更加可控的农村金融服务体系将加速形成。
