9 月11日，国家金融监督管理总局深圳监管局披露行政处罚公示，深圳农村商业银行股份有限公司(下称“深圳农商行（884252）”)因多项内控与业务违规，被处以290万元罚款，7名相关责任人同步受到监管惩戒，信贷风控、票据业务与服务收费三类问题集中暴露。
处罚信息显示，深圳农商行（884252）本次查实的违法违规事项包括：集团客户风险管理不到位、贷款“三查”不到位，个人贷款“三查”不尽职；银行承兑汇票保证金来源不合规；存在违规收费行为。监管对黄凯佳、魏伟浩、张艺、朱滔滔、李子昂5人予以警告；对周游、周沛给予警告，并分别处以5万元罚款。
贷款“三查”即贷前调查、贷时审查、贷后检查，是银行信贷风控的基础底线。本次处罚直指该行对公集团客户风险管控失效，同时个人贷款环节尽职管理缺失，意味着信贷前端准入、后端风险监测存在漏洞。而银行承兑汇票保证金来源不合规则属于票据业务典型违规，部分银行存在挪用信贷资金充当保证金、资金闭环空转等情形，放大票据业务信用风险。叠加违规收费问题，反映该行在信贷、票据、中间业务收费多条业务线合规管控存在短板。
梳理2026年至今深圳农商行（884252）监管处罚记录，该行年内已收到大额罚单。2026年1月，深圳农商行（884252）公告披露，收到中国人民银行深圳市分行行政处罚决定书，因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、违反金融统计管理规定等问题，被罚款1284.4万元。该行当时表示，相关问题发生在2022年11月之前，已于2023年完成整改。
从监管口径来看，金融监管部门持续压实银行机构主体责任，坚持“机构处罚+个人追责”双罚制，信贷风控、票据业务、服务收费、反洗钱均为常态化检查重点。本次深圳金融监管局开出290万元罚单，再次体现监管对银行信贷履职不到位、票据资金管理混乱、违规向企业及客户收取费用等行为保持高压态势。
业内人士指出，集团客户信贷风险具有隐蔽性、传染性，一旦风控失效容易引发连锁违约；而银行承兑汇票业务资金真实性核查、服务收费质价相符，都是当前银行业合规治理重点。连续收到监管罚单，对深圳农商行（884252）内控体系敲响警钟，后续该行需要补齐信贷全流程风控短板，规范票据保证金管理，全面梳理收费项目，健全岗位责任机制，防范同类合规风险重复发生。
截至目前，深圳农商行（884252）暂未就本次290万元处罚发布官方回应。
