券商中国记者近期观察发现，自8月17日中国人民银行宣布数字人民币业务运营机构扩容至30家以来，不到两个月的时间里，多家银行陆续落地相关系统建设动作。
从徽商银行（HK3698）超3500万元的项目群采购，到渤海银行（HK9668）围绕智能合约与核心场景的双线招标，再到上海银行（601229）“数芯工程”的连续推进，一场围绕业内所称数字人民币2.0新一代底层架构的系统建设部署，正在股份制银行（884250）与头部城商行（884251）之间迅速展开。
新晋运营机构密集启动有关招标
从近期已披露的采购信息看，有四家新晋运营机构的系统建设投入已形成相当规模。
具体来看，9月24日，徽商银行（HK3698）数字人民币项目群采购评标结果公示。这家安徽省首家数字人民币运营机构，从获批到启动大规模系统招标仅用了约半月时间。
据该行9月2日公开的招标公告，该项目群划分为五个标段，涵盖数字人民币交易中心、核心系统、智能合约系统、前置系统及测试项目，总投标限价合计达3560万元。中标结果显示，中电金信软件有限公司、深圳市长亮科技（300348）股份有限公司、杭州云象网络技术有限公司、神州数码（000034）融信软件有限公司和天阳宏业科技股份有限公司分别为五个标段第一中标候选人，合计报价约3158万元。
同期，作为本轮扩容新增的全国性股份制银行（884250）之一，渤海银行（HK9668）的部署节奏同样紧凑。近日，该行先后发布数字人民币2.0智能合约系统、数币核心及场景应用两项采购公告，目前项目尚未开标。
公告信息显示，该行智能合约系统采购项目对供应商设定了实质性技术门槛。例如，系统须支持集群和双中心多活部署，基于JDK21的Java环境微服务架构开发，并配合银行做全栈国产化改造等；性能方面，须满足人民银行数字货币（885866）研究所相关要求且不低于2500tps，须通过商用密码安全性评估等。
上海银行（601229）的推进节奏同样紧凑，从已公开限价信息的采购项目来看，预算合计已超过2600万元，涵盖业务系统建设、测试服务、智能合约、API平台改造及反电诈咨询等多个环节。
9月22日，该行发布“数字人民币反电诈业务咨询项目”磋商公告，采购内容包括数字人民币反诈风控策略框架引入、数据梳理和场景接入需求书，最高投标限价85万元。这是该行8月获批后发布的第四份采购招标项目。此前，上海银行（601229）已先后启动数芯工程业务系统建设及测试采购、数芯工程智能合约建设采购，以及API开放平台系统配合改造项目的单一来源采购。
放眼西南地区，广西北部湾银行有关项目亦推进迅速。该行于8月17日获批，8月18日即发布三个项目的采购公告，8月31日便发布采购结果公示，从公告发布到结果公示，前后仅间隔13天。
该行三份采购结果公示显示：数字人民币2.0层支付前置系统项目成交金额670万元，核心系统项目成交金额1325万元，场景应用生态系统项目成交金额597万元，合计约2592万元。神州数码（000034）融信软件有限公司拿下支付前置与核心系统两个标段，江苏润和软件（300339）股份有限公司中标场景应用生态项目。
年内两度扩容，双层运营架构加速织密
有业内人士向记者指出，银行拿到数字人民币运营机构资质，只是拿到了“入场券”。真正的考验在于，须在监管规定的时限内完成核心系统、支付前置、场景生态等一整套基础设施的搭建。
相比传统银行系统，数字人民币2.0对交易并发能力和数据实时处理的要求明显更高，系统架构必须从“日终批处理”思维转向“7×24小时实时清算”思维。
“区域性银行在本地客户基础、场景资源以及产业服务方面具备独特优势。”上述业内人士补充，“他们加入运营机构体系后，结合区域经济特点，有望催生更多差异化的场景创新。”
回顾来看，此次扩容的背景，是数字人民币从试点探索迈向常态化应用的关键阶段。
8月17日，中国人民银行发布公告，新增平安银行（000001）、恒丰银行、渤海银行（HK9668）、上海银行（601229）、杭州银行（600926）、徽商银行（HK3698）、长沙银行（601577）、广西北部湾银行8家机构成为银行类数字人民币业务运营机构，接入央行端数字人民币系统。
这是年内数字人民币运营机构的第二次扩容，新增机构将在完成业务、技术准备后开展数字人民币业务。此前，在今年4月，央行已一次性新增12家银行类运营机构，机构总数从10家增至22家。
央行方面表示，此举旨在贯彻落实“十五五”规划纲要关于“稳步发展数字人民币”的决策部署，进一步提升数字人民币服务的普惠性，持续响应人民群众对安全、便捷、高效的数字人民币服务需求。
从扩容后的构成来看，30家运营机构涵盖6家国有大行、12家全国性股份制银行（884250）、10家城商行（884251）及2家互联网银行，12家全国性股份制银行（884250）实现全覆盖。
业内分析认为，新增机构涵盖股份制商业银行、城市商业银行，其中包括边贸特色银行，有助于将数字人民币的普惠触角下沉至更细分的实体经济末梢。
随着运营机构陆续完成系统上线，叠加智能合约在供应链金融、民生服务、政务缴费等场景的渗透，数字人民币在受理覆盖面、活跃钱包规模和交易场景丰富度上有望迎来新一轮增长。
