当前，人工智能（885728）加速从数字世界走向物理世界，从算法到硬件、从虚拟到实体的技术融合正在全面提速。
“人工智能（885728）正由技术工具加速演进为金融基础设施的重要组成，应用场景从单点应用拓展至全流程深度嵌入，在驱动服务效率大幅提升的同时，也对现代金融治理体系提出了全新命题。”在2026金融街（000402）论坛年会“智领金融.数创未来——AI赋能金融高质量发展论坛”上，民建北京市委专职副主委饶梦阳如是表示。
从技术工具到金融基础设施，人工智能（885728）赋能金融高质量发展如何在“智”与“治”之间找到平衡？
从辅助工具到核心引擎
人工智能（885728）是“十五五”时期金融科技发展的重要驱动力。“我国的智能金融已经进入了战略级的全面投入阶段，投入势头猛、投入数量大。”中国人民银行原副行长李东荣在上述论坛上表示。
一组词元(Token)调用数据侧面印证了人工智能（885728）应用落地的爆发态势：据国家数据局数据，2024年初，中国日均词元调用量为1000亿；到2025年底，跃升至100万亿；2026年3月，已突破140万亿，两年增长超千倍。
在人工智能（885728）高质量发展的背后，金融业是其中的重要参与者。安永此前发布的《中国上市银行2025年回顾及未来展望》统计数据显示，25家上市银行连续5年披露对金融科技的投入金额，2025年合计1999.19亿元，占营收比重从2021年的3.11%逐年升至2025年的3.89%。
“智能化改造贯穿了信贷、风控、客户交付全流程，信创（886013）已成为银行业的核心战略投入。”在中关村互联网金融（885456）研究院院长刘勇看来，未来5年市场将步入云原生、信创（886013）原生、AI原生的“三原生”时代。“AI原生是重中之重，业务流程与起点将被AI重新设计，市场竞争焦点转向能否在信创（886013）底座上实现业务智能化重构，软件工程范式也将向AI化演进，产业比拼的核心将从人员规模转向人效提升。”刘勇说。
从“能不能用”到“能干实事”
如果说过去两年大模型解决了“能不能用”的问题，那么下一阶段人工智能（885728）要解决的则是“能干实事”的问题，行业焦点也转向了场景如何落地、价值如何创造。
AI如何从工具走向场景并落地到具体业务中？从实践来看，根据业务痛点与实际需求，不同机构、不同场景的落地情况差异较大。
比如，在证券领域，投资顾问日常通过语音或企业微信等方式与众多客户进行沟通。针对这一场景，华福证券首席信息官李宁（HK2331）介绍，公司通过大模型、小模型、智能体、机器人流程自动化(RPA)的结合，把每天几十万条企业微信沟通的质检覆盖率做到100%。在保险领域，AI助力从“保健康人”到“保人健康”。“以前保险只保风险可控的客群。”泰康在线科技规划管理部总经理何金虎表示，“如今我们也在借助大模型抽取、分析体检和病历信息，让慢病、非标人群也能获得相应保险保障。”
从相关的案例来看，各类金融机构都在各展所长，根据自身资源禀赋条件，寻求差异化发展，有选择地在AI应用上寻找突破口。
眼下，AI在金融领域的落地正从试点走向规模化应用，但私有化部署、数据口径与幻觉治理、效果与成本的平衡仍是普遍挑战。
数据是智能体的共同语言，只有构建口径被管控的统一数据体系，才能更安全地将客户运营、经营分析、内部决策等业务流程交给智能体。数势科技创始人兼首席执行官黎科峰直言，数据做得越扎实，智能体的灵活度和想象空间就越大。
“智”与“治”的并行
技术越是深入金融的核心链条，把风险看清楚就越紧迫。当AI深度介入金融决策，风险该如何度量？
山东大学数学与交叉科学研究中心主任、中国科学院院士彭实戈将目光投向更底层的基础理论。他表示，全球市场具有高度不确定性，通过使用非线性期望理论等数学工具可以更稳健地度量金融风险。
现实中，人工智能（885728）发展带来的风险正以更复杂、更多样的形态出现。
“当前智能金融发展势头强劲，越是此时越要保持头脑清醒。”李东荣梳理了当前面临的五个层面挑战：模型层面，存在幻觉现象、解释性不足与算法偏见等可信问题；数据层面，存在数据孤岛与安全合规压力；算力层面，Token消耗激增带来成本快速攀升；生态层面，“马太效应”使大小机构差距加速；智能体层面，AI从“会话”走向“执行”对权限管理提出更高要求。对此，他提出六点建议：智能向善、风控筑底、分级施策、人机共治、产融共振、共建共享。
“治”的共识，正在转化为具体的政策安排。2026年6月，国家金融监督管理总局印发《关于银行业保险业人工智能（885728）安全开发应用的指导意见》提出，完善人工智能（885728）治理架构、提升数据治理能力、完善人工智能（885728）风险治理框架等具体举措。
发展数智金融已不仅仅是技术的比拼，更是治理能力的较量。AI赋能金融高质量发展要坚持“智”与“治”并行，让创新在合规的轨道上前行，让技术在实体的场景中落地。
