多家银行官宣:降息
【导读】8月以来多地中小银行跟进降息
继六大国有行、12家股份行下调存款利率后,8月以来,上海、浙江、安徽、广东、江苏等多地的中小银行也纷纷跟进,宣布下调存款利率。
多地中小银行下调存款利率
8月8日,杭州银行(600926)下调人民币存款利率,调整后,活期存款利率为0.15%,定期存款上,三个月、半年、一年、二年、三年、五年整存整取存款利率分别为1.15%、1.40%、1.60%、1.70%、2.00%、2.00%。
来源:杭州银行官网
8月5日,徽商银行下调存款利率。调整后,活期存款利率为0.15%,定期存款上,三个月、半年、一年、二年、三年、五年整存整取利率分别为1.10%、1.35%、1.55%、1.65%、2.05%、2.05%。
来源:徽商银行官网
据记者不完全统计,8月以来,还有上海银行(601229)、南京银行(601009)、苏州银行(002966)、长沙银行(601577)、重庆银行(601963)、宁波银行(002142)、成都银行(601838)、青岛银行(002948)等多家城商行对存款利率进行了下调。整体来看,前述银行不同期限存款利率的下调幅度为10BP至30BP。
同时,8月还有多家农商行、村镇银行等下调存款利率,且部分银行的下调幅度较大。
如广西上思农商行将自8月13日起下调存款挂牌利率,其中,一年、二年、三年、五年整存整取利率分别调整至1.7%、1.8%、2.4%、2.4%,相较之前分别下调30BP、65BP、75BP、80BP。
来源:广西上思农商行官微
信阳平桥中原村镇银行于8月5日下调存款挂牌利率,其中,一年、二年、三年、五年整存整取利率分别调整至1.90%、2.10%、2.35%、2.40%,分别下调25BP、50BP、65BP、60BP。
对此,招联首席研究员董希淼表示,央行已经建立存款利率市场化调节机制,商业银行可相对灵活调整存款利率。不同银行的业务发展定位、资产负债结构、市场营销策略等方面不同,存款利率调整的节奏和力度可能存在差异。
后续或仍会下调
拉长时间来看,7月25日,国有六大行率先宣布下调人民币存款挂牌利率后,12家股份制银行迅速跟进下调存款利率,7月底以来,全国多地城商行、农商行、村镇银行等也陆续跟进下调,本轮行业整体降息节奏明显加快。
同时,自2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来,截至目前,以国有大行为首进行的存款利率下调已实施了5轮,分别为2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月1日、2023年12月22日、2024年7月25日。
光大银行(601818)金融市场部宏观研究员周茂华表示,存款利率下调有助于缓解银行净息差收窄压力,推动银行进一步让利实体经济,助力消费需求回升。
“整体看,存款利率下调的次数多、幅度大,主要是因为近年来我国经济复苏面临的内外环境较为复杂,银行机构经营压力有所增大,同时,也与市场利率持续走低和存款市场供需结构有关。”周茂华认为,近年来存款利率下行较快与特殊的宏观经济环境有关。不过,随着经济逐步恢复,利率也会相对稳定下来。
另一方面,本轮调整中,部分城商行出现了利率“倒挂”现象。如齐鲁银行(601665)三年、五年整存整取利率分别为1.90%、1.85%;吉林银行三年、五年整存整取利率分别为2.4%、2.2%。
在周茂华看来,这主要反映了当前存款市场供需结构失衡的问题,事实上,近年来部分银行存款定期化、长期化问题也比较明显,“部分银行合理为定期存款产品进行定价,是为了促进存款市场再平衡,以及缓解负债成本压力。”
展望后续,周茂华认为,目前国内经济尚未恢复至潜在水平,经济复苏存在一些不平衡问题,海外需求不确定性上升,国内将适度加大逆周期与跨周期调节力度。预计LPR后续仍有一定幅度下调。
“考虑到银行净息差压力缓解需要一定时间,预计后续LPR利率下行需要央行数量+价格+改革支持,引导整个市场利率中枢进一步下移,后续降准、降息、定向结构性等工具均处于工具箱,稳健略偏松货币政策保持灵活。”周茂华称。
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