“只靠知识产权质押，仅3天就拿到1000万元贷款，利率还降低了1个百分点，真是太感谢你们了！”近日，《金融时报》记者在湖南邵阳采访时，当地某科技企业负责人感叹道。记者了解到，这场由“标准先行”引发的科技金融实践，正在为当地中小科技企业注入强劲动能。

　　2024年以来，中国人民银行邵阳市分行以金融标准化建设为突破口，聚焦科技型企业发展需求，指导辖内银行机构创新推出科技金融专项标准，构建起覆盖信贷流程、风险评估、服务定价的全链条标准化体系。在科技金融专项标准的助力下，截至2025年一季度末，邵阳市科技型企业贷款余额达299.2亿元，同比增长26.2%，高于全市各项贷款增速19.6个百分点；加权平均贷款利率较上年下降60个基点，累计为企业节约融资成本超1.5亿元，金融服务覆盖面扩展至全市90%的省级以上专精特新企业。

　　强化标准宣传：从“专业术语”到“企业语言”

　　为帮助科技型中小企业了解和掌握信贷流程和标准术语，中国人民银行邵阳市分行联合市科技局、市工信局，以“标准宣贯+场景化解读”为抓手，构建起立体化宣传网络。

　　该行指导辖内银行机构发布《科技金融标准服务手册》，将科技金融标准转化为“企业可对照的20项操作指南”。例如，《科技型企业知识产权质押评估规范》中晦涩的评估模型，被简化为“企业自测评分表”，涵盖专利技术成熟度、市场转化率等5项核心指标。邵阳某新材料公司财务总监表示：“对照手册自评后，我们只用2天就通过了专利质押贷款审批，比过去办理这类业务的时间大幅缩短。”该企业对照服务手册和“企业自测评分表”，精准匹配“知识产权质押融资标准”，随后，中国银行邵阳分行为其发放了全市首单“专利价值动态评估贷款”500万元，质押率由传统模式的30%提升至50%。

　　中国人民银行邵阳市分行还组建了由商业银行客户经理、科技特派员组成的金融标准宣讲团，开展“金融标准 为民利企”“标准进园区”等活动68场，覆盖企业2300余家，发放《科技金融标准服务手册》3万余册。在某次“标准进园区”政银企对接活动上，中国人民银行邵阳市分行和邵阳市科技局共同就知识价值信用贷款等相关政策进行解读，帮助企业了解融资途径和条件，13家企业在活动现场获得银行信贷支持1.1亿元。在邵东某智能制造产业园，宣讲团通过“案例沙盘推演”展示标准化服务流程之后，园区内某精密仪器企业凭借研发投入占比30%”“专利数量12项”等标准化指标，获得建设银行邵阳分行“科技研发贷”，利率优惠60个基点。园区管委会统计显示，2024年，园区企业融资满足率从62%提升至89%。

　　除了线下积极开展各类宣讲活动助力企业融资外，邵阳市还充分利用线上平台拓展金融服务渠道，进一步提升服务效率和覆盖面。邵阳市依托线上金融服务平台，开设了“科技金融标准服务专区”，提供政策匹配、自评工具、在线咨询等7项功能。银行机构在线运用“标准智能匹配引擎”，为相关企业定制信贷融资方案。截至2025年4月末，平台累计访问量超17万次，智能匹配融资方案2800余例。在借助平台的“标准比对”功能进行细致评估后，邵阳某科技企业发现其数字化车间改造项目与《绿色技术融资支持目录》标准高度契合，凭借这一优势，该企业顺利从湖南银行邵阳分行获得了500万元的低息专项贷款，为项目的推进注入了强劲动力。

　　优化标准创建：从“经验判断”到“数据驱动”

　　针对科技企业“技术强、资产轻”的特点，中国人民银行邵阳市分行加强金融标准创新建设，制定并发布团体标准和企业标准，指导银行机构建立有针对性的评价体系，将企业研发能力、知识产权、团队背景等转化为可量化的信贷标准。

　　中国人民银行邵阳市分行基于湖南省企业收支流水征信平台，制定并发布了“流水贷”团体标准，规范了“流水贷”信贷业务事项，推动辖内银行机构以“流水贷”团体标准为指导，使用企业收支流水数据为科技型企业提供融资支持，有效解决了科技型企业缺乏融资担保的问题。截至2025年4月末，辖内10家银行机构累计为2770多户中小微企业授信27.2亿元，为1782户企业发放贷款23.2亿元。

　　在中国人民银行邵阳市分行的指导和推动下，新邵农商银行、邵阳农商银行分别制定并发布了“再生资源贷”企业标准、“知识价值信用贷”企业标准。在各项标准助力下，新邵农商银行累计为该县雀塘循环经济产业园区内企业发放信贷资金3.1亿元，2024年以来已为177家再生资源企业授信8405万元，现有贷款余额5730万元；邵阳农商银行“知识价值信用贷”贷款余额1.3亿元，服务科技型企业54户。

　　当地其他银行机构积极响应并开展探索。工商银行邵阳分行发布《科技型企业技术信用评级标准》，设置“创新投入强度”“成果转化效能”等6个维度、18项指标来评估企业信用。以生产工业机器人配件的某科技公司为例，其近三年研发投入复合增长率、专利产业化率等数据经模型测算后，公司获得授信额度上浮30%。该标准实施后，该行在全市的科技贷款不良率保持在0.4%的低位，较传统制造业贷款低1个百分点。

　　长沙银行（601577）邵阳分行则通过动态定价机制激活企业“知识资本”。该行推出《知识产权融资动态定价标准》，首次将专利有效期、技术迭代周期纳入利率定价模型。某生物医药企业凭借2项核心专利（剩余有效期8年）和临床试验进展数据，获得贷款利率较LPR下调50基点的优惠。该行数据显示，动态定价标准使知识产权质押贷款平均利率下降了0.4个百分点，户均贷款规模增加了200万元。

　　为应对科技项目周期长、风险高的特点，农业银行邵阳分行创新性地制定了《科技项目融资分段管理标准》，将贷款周期划分为“研发期—试验期—量产期”三个阶段，并针对不同阶段设置了差异化的担保条件与贷后监控指标。这一创新举措为某液压企业带来了实质性的帮助，使其成功获得了2亿元的分期贷款。在研发阶段，该企业享受到了纯信用贷款的便利；而当项目进入量产阶段后，企业又追加了知识产权质押，进一步优化了融资结构。通过这种灵活的融资模式，该企业的资金使用效率显著提升了40%。

　　深化标准实施：从“单一服务”到“生态共建”

　　标准化的价值在于规模化应用。中国人民银行邵阳市分行通过“政策激励+平台对接+监测评估”三位一体机制，推动金融标准从“纸面”走向“实践”。

　　中国人民银行邵阳市分行设立了20亿元科技金融再贷款专用额度，对符合科技金融标准的贷款给予优先定向支持。邵阳农商银行借此推出“科标贷”产品，向37家集成电路企业发放贷款4.2亿元，加权平均利率低于该行一般企业贷款利率水平50个BP。2024年1月至2025年4月，中国人民银行邵阳市分行累计新发放再贷款54.8亿元，其中科技金融类占比近40%。在再贷款政策的激励下，武冈农商银行针对科技型企业的知识产权质押融资需求，指导某担保公司推出了知识产权质押融资担保服务，有效盘活了科技型企业的无形资产。据统计，截至2025年4月末，该担保公司已累计为33家科技型企业提供了1.2亿元的知识产权质押融资担保支持。

　　在此推动下，邵阳市科技型中小企业数据库与银行机构信贷系统实现直连，涵盖企业研发投入、专利信息、政策资质等32类标准化字段。交通银行邵阳分行通过该平台，为某电缆公司邵阳分公司自动生成“技术流”信用报告，仅3天就完成了1000万元贷款审批，较传统流程提速70%。

　　中国人民银行邵阳市分行还建立了“机构自评+央行评估”的标准化实施评估机制，对评估达标机构给予再贷款、再贴现等政策倾斜。2024年第四季度评估结果显示，全市银行机构的科技金融产品种类从18类增至32类，合同文本标准化率达到90%，企业融资满意度评分为92.7分，较上年提升21分。

　　当前，金融标准已成为邵阳市破解科技型中小企业融资难题的“金钥匙”。2025年，中国人民银行邵阳市分行计划将标准体系扩展到数字金融和供应链金融等领域，让技术创新与金融标准形成共振，推动金融服务实体经济迸发更大效能。