银行应在支持小微企业发展上发挥更大作用
小微企业作为国民经济的“毛细血管”，在促进就业、推动创新、稳定经济等方面发挥着不可替代的作用。目前，融资成本高仍是小微企业发展的瓶颈之一。日前，国家金融监督管理总局等八部门联合印发的《支持小微企业融资的若干措施》，为破解小微企业融资难题提供了更加明确的政策指导和支持。
在此背景下，银行应积极响应政策，多管齐下助力小微企业降低综合融资成本，为小微企业发展注入强劲动力。
从利率定价来看，银行可结合贷款市场报价利率(LPR)走势，充分考量自身资金成本和小微企业实际经营状况与风险水平，对小微企业贷款利率进行合理定价，让政策红利精准惠及小微企业。同时，主动优化内部资金转移定价(FTP)机制，给予小微企业贷款业务更大的利率优惠空间，切实降低小微企业融资成本。
从规范收费方面来看，银行应持续强化内部管理，严格落实监管要求，全面清理各类违规收费项目。对与第三方合作的业务，银行要加强监督和管控力度，确保第三方机构收费透明、合理，避免因合作导致小微企业融资成本大幅增加。同时，简化贷款流程，减少不必要的中间环节，降低小微企业融资的时间成本和隐性成本。
针对小微企业抵押物不足的问题，银行应加大信用贷款投放力度，通过整合企业纳税、水电费缴纳等多维度信息，运用大数据、人工智能等技术，对小微企业进行精准信用画像，给予符合条件的小微企业纯信用贷款支持，减少企业因抵押物评估、登记等产生的费用。同时，推广无还本续贷产品，让符合条件的小微企业在贷款到期时无须归还本金即可继续使用贷款资金，有效缓解小微企业资金周转压力，降低企业“过桥”融资成本。
加强与政府部门、担保机构合作，构建风险分担机制，是银行降低小微企业融资风险与成本的重要策略。银行可以通过政府风险补偿基金、担保机构增信等方式，减少自身风险，从而在利率定价和贷款条件上给予小微企业更多优惠;与政府性融资担保机构合作，将担保费率控制在较低水平，从而降低小微企业融资成本。
银行助力小微企业降低综合融资成本，既是履行社会责任、响应国家政策的必然要求，也是拓展自身业务、优化客户结构、提升市场竞争力的重要契机。通过上述一系列举措，银行与小微企业实现了互利共赢，为实体经济高质量发展注入了强劲动力。未来，随着政策的持续完善和金融创新的不断推进，银行有望在支持小微企业发展方面发挥更大作用，助力小微企业在经济浪潮中稳健前行，共同推动国民经济持续健康发展。
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