作为金融市场的重要组成部分，票据市场紧密连接着实体经济与金融体系，票据成为其中的关键工具之一，金融机构通过票据服务实体企业也有不少颇具特色和亮点的案例涌现。近日，《金融时报》记者将目光聚焦于票据市场的两大核心参与者——商业银行与财务公司，看看他们是如何运用票据功能服务科技企业，同时，又如何持续创新，实现金融服务的优化升级。

　　从需求出发

　　受制于高研发投入、长回报周期的特性，资金短缺一直是制约科创企业发展的关键因素。随着金融服务科创领域政策体系的不断完善，从专项贴息支持到差异化监管引导，银企之间的票据融资协同模式加速升级，票据贴现凭借灵活高效、成本可控的优势，逐步突破传统融资边界，成为科创企业优化资金周转、保障研发投入的重要融资工具之一。

　　工商银行的“专精特享贴”“科技创享贴”等“工银享贴”系列创新产品、浦发银行的“浦银e贴”数字产品、浙商银行（601916）的“贴现通”服务、宁波银行的“票据好管家”服务……跳出“大而泛”，深耕“专而强”，金融机构票据服务的创新巧思就藏在一个又一个与票据贴现有关的产品与服务之中。这些创新并非纸上谈兵，而是紧扣市场需求，从需求洞察到产品落地，从功能设计到服务延伸，为不同类型企业提供全链条、全周期的金融支持。

　　例如，“工银享贴”系列创新产品主要围绕专精特新和科技型企业需求，在产品孵化期间，开展专项调研，为科创企业“描绘”专属画像；在产品设计期间，精准捕捉企业需求，规划搭建专属通道、设计利率前置审批工具，增加专属策略设置、票源分层识别功能，提高差异化管理的灵活性；在产品运营期间，联动相关条线形成科技型企业一揽子“惠享政策”，指导条线人员根据不同发展阶段科技型企业的运营特征和融资需求，形成“初创—成长—成熟”的全生命周期票据服务方案，打好票据结算与融资产品的营销“组合拳”。

　　促场景扎根

　　不仅让科创企业有资金可用，金融机构的创新之处还应通过定制化产品设计与全周期服务体系，将票据融资与企业成长需求深度绑定，不仅要将票据服务嵌入企业，更要扎根场景。

　　可以从哪些环节切入？

　　从浙商银行的相关实践来看，通过研究、分析产业链上下游主体的地位、支付结算的特征、融资服务的需求等关键节点，将票据创新嵌入各行业与各场景。

　　《金融时报》记者了解到，2024年，浙商银行与国家电网下属某高新技术子公司联合推出了“缴费+票据融资”的创新电费金融产品——“电e票”。用电企业可以通过“电e票”将持有或新开的电子银行承兑汇票用于支付电费，收票企业在浙商银行办理买方付息贴现，票面款定向用于电费缴纳。

　　对于身处企业集团内部的财务公司来说，其票据创新的产业属性更为突出。

　　例如，服务军工央企的兵器装备集团财务公司依托司库系统，强化外部数据互联，逐步搭建含票据管理在内的大风险防控体系，整合风险数据集市，监控应收应付票据逾期兑付、对手方“黑名单”、票据披露平台信息等数据，已实现全级次企业票据分布、操作流程及状态等信息的集中可视。

　　可以说，无论是商业银行还是财务公司，通过票据产品创新实现从“资金供给”到“价值赋能”的跨越，是票据服务从1.0迈向2.0的积极探索，推动其从单一工具向生态化解决方案升级。

　　建基础制度

　　对于票据而言，其基础制度完善涵盖从票据签发、流转到兑付的全流程规范。在市场准入方面，应建立针对票据创新产品的分层准入机制，依据产品服务对象、风险特征，对参与主体的资质进行精细化审核。在流转规则层面，需结合票据在不同领域的应用特点，制定差异化规则。在信息披露层面，应强化票据关联主体信息透明度，如要求出票企业披露一定信息。

　　金融机构通过明确企业标准、优化风控体系，夯实创新发展的制度基石。

　　据了解，为充分运用中国人民银行再贴现政策工具，加大对科创企业支持力度，浦发银行苏州分行与中国人民银行苏州市分行近期举办了科创金融业务交流会，围绕金融助力科创企业发展，就科创企业认定标准、科创企业金融服务等方面进行交流，助力相关业务在苏州地区顺利落地。数据显示，2024年，浦发银行苏州分行累计为200多家苏州科创企业办理近90亿元票据融资。

　　未来，期待更多金融力量联动聚合，持续优化服务、精准滴灌，让科创企业在金融“春雨”滋润下，结出更多创新之果。