为加强收单外包服务自律管理，规范支付外包服务行为，防范收单业务风险，保护各市场主体合法权益，促进支付服务市场健康发展，近日，中国支付清算协会发布了《收单外包服务机构备案管理规范》(以下简称《备案规范》)和《收单外包服务评价管理规范》(以下简称《评价规范》)。

　　收单外包机构，一般是指受持有第三方支付牌照的收单机构委托，提供收单非核心业务服务的企业，包括但不限于商户拓展与服务、终端布放与维护、支付方式聚合等。2020年以来，在中国人民银行的指导下，中国支付清算协会探索建立了外包机构备案管理机制，旨在提高外包服务市场信息透明度，强化支付外包服务市场治理，打击治理涉赌涉诈、网上售卖POS机、套码套现等违法违规支付行为，在促进支付受理市场健康发展方面发挥了积极作用。2024年，中国支付清算协会制定发布了《收单外包服务自律管理办法》(以下简称《办法》)，作为收单外包服务管理的基本制度，对收单机构外包业务管理、外包机构、外包服务自律管理等作了总体规定。

　　据悉，两项规范作为《办法》配套自律规范，进一步明确了外包机构备案、信息登记、风险信息共享与黑名单管理、自律评价的具体内容、行业标准与操作流程，确保《办法》可落地、可操作、可实施，推动收单外包服务市场规范健康发展。

　　先备案后展业确保外包服务合规有序开展

　　《备案规范》细化了外包机构备案管理具体内容、标准和程序。《备案规范》在起草过程中主要把握以下原则：一是坚持目标导向。通过规范备案管理，全面掌握支付外包服务市场状况，严格落实“先备案后展业”管理要求，确保外包服务合规有序开展。二是高效与规范结合。清晰界定备案关键环节，优化备案流程，精简备案要素信息，提升外包机构备案工作的整体效率与规范性。三是强化信息报送。外包机构定期报送关键业务数据，通过信息报送与数据分析，了解外包机构展业情况和行业状况。

　　外包机构可选择申请备案以下一种或者多种外包服务类型：特约商户服务和受理终端维护、特约商户引荐服务、支付受理标识张贴、交易信息转接服务(含聚合支付技术服务)。但通过人工方式提供外包服务的，不得申请交易信息转接服务(含聚合支付技术服务)备案。

　　进入移动支付时代以来，聚合支付异军突起，成为外包服务主流，但也曾出现违规收集留存交易信息等问题。那么，《备案规范》对于以聚合支付为代表的交易信息转接服务机构数据安全管理方面有哪些要求？中国支付清算协会有关负责人表示，交易信息转接服务机构需遵守国家及监管部门关于数据安全管理的法律法规、规章制度和规范性文件，与持牌机构共同界定清晰的数据安全管理责任边界，明确双方的数据安全管理责任和义务，确保数据处理活动的合法性、合规性和安全性。需具备独立且符合相关技术服务国家规定及行业标准的业务系统，确保业务系统的独立性和安全性。此外，应建立完善的数据加密机制，对敏感数据进行加密传输，防止数据在传输过程中被窃取或篡改。同时，应建立严格的访问权限管理机制，并实施数据全生命周期的监测管理。

　　列示出30种风险行为明确黑名单管理标准

　　2017年以来，在管理部门的指导下，中国支付清算协会连续组织开展收单外包服务机构自律评价工作，为持牌机构选择合作外包机构提供公允的行业标准，提高了外包市场信息透明度，降低了收单市场双方的合作成本，有效发挥了促进优胜劣汰的作用。

　　评价结果是衡量外包机构的重要参考，持牌机构根据外包机构评价结果选择合作外包机构。本次《评价规范》对评分标准进行了优化调整，使评分结果更加科学地反映外包机构的经营情况、风险行为和服务水平，同类评分项目之间更加平衡，评分分布更加科学合理。综合评分指标从主观、客观以及行业自律管理三大维度出发，全面评估外包机构经营服务能力和风险管理水平。在综合评分基础上引入风险系数，折算成最终得分。机构风险系数根据风险信息类型、等级和累计情况折算，强调风险防控。

　　值得注意的是，《评价规范》明确了30种风险行为，包括外包机构违规经营被行政处罚，实施、参与洗钱、欺诈等违法活动，从事商户资金结算、转包分包业务，伪造或变造商户交易信息、频繁变更合作持牌机构等违规行为，明确收单外包服务主要风险类型标准，并按照违法违规行为的性质和危害程度，将风险等级划分为三级，明确黑名单管理标准，风险信息共享要求等。

　　中国支付清算协会表示，下一步，将严格落实《备案规范》和《评价规范》有关规定，加强收单外包服务事前事中事后、全链条全流程管理，规范收单外包服务机构展业行为，维护公平有序的收单外包服务市场秩序，促进收单市场健康发展。一是持续推动外包机构备案管理，提升外包服务市场透明度，营造健康的支付受理服务环境；二是推动持牌机构切实履行收单业务管理主体责任，及时、全量登记并更新合作外包机构信息，加强行业风险信息共享，充分发挥行业联合惩戒作用，加快推动违法违规外包机构市场退出；三是组织开展收单外包服务评价工作，为外包机构提供公允的行业评价，供持牌机构选择合作机构、加强外包业务管理参考，加快支付外包服务市场优胜劣汰，促进支付服务市场规范稳健发展。