□董林杨本报记者胡杨

　　“闺女，我投资了一个理财项目，钱咋一直没收到，都过去大半年了。你快帮我看看。”刘先生心急如焚地给女儿打电话。原来，刘先生投资了江苏山禾江国际旅行社有限公司的旅游路线理财项目，说是投资金额1万元起，6个月内返利，年化收益达18%-30%，高于市场投资回报率。

　　“爸，快报警，哪有这么好的事，既能游山玩水，还能投资生财。”女儿的一番劝导点醒了刘先生。

　　近年来，不法分子打着免费旅游的旗号，将非法集资套路翻新，极易造成投资人财产损失。

　　盯准“银发族”

　　事实上，免费旅游是假，非法集资是真。

　　2022年8月，何某、骆某成立江苏山禾江国际旅行社有限公司，组织员工在老年人聚集地派发传单、名片，打着免费旅游的幌子，吸引老年人参与公司组织的旅游活动。

　　随后，2023年7月，何某又成立了无锡大江禾文化传媒有限公司，但“新瓶装旧酒”——这次，他打出乡村游的幌子，兜售所谓山桐子种植投资项目，“1万起投，认购期限为6个月、9个月和1年，到期后客户可获得20%-40%的高额返利”。

　　据了解，何某、骆某等人披着“国际旅行社”的合法外衣，在2022年到2023年间，用免费旅游、高额返利做诱饵，吸收426名投资人资金共计3500余万元，造成投资人损失共计2300余万元。

　　案发后，公安机关扣押林肯汽车1辆、现金18.64万元，被告人何某退出违法所得300万元。据无锡市委金融办(市打非办)相关负责人介绍，2023年3月，为掩饰、隐瞒非法集资犯罪所得的来源和性质，何某使用非法吸收资金支付购买林肯汽车的首付款、车贷，购车后以车辆登记在其母亲名下的方式，将非法吸收的资金予以转移、转换，所购车辆归何某使用。

　　令刘先生欣慰的是，2024年12月31日，正义的法槌落下。法院以非法吸收公众存款罪、洗钱罪判处被告人何某有期徒刑5年，并处罚金人民币26万元；以非法吸收公众存款罪判处骆某有期徒刑2年6个月，并处罚金人民币10万元。继续追缴被告人何某、骆某违法所得，连同扣押的钱款，按照比例发还给集资参与人，不足部分，责令被告人何某、骆某在各自的责任范围内继续退赔。

　　拆解非法集资层层套路

　　在得知自己被骗后，刘先生后悔不已。为何“免费旅游”骗局能屡屡得手？这是因为该投资“旅游路线”项目具有隐秘性强、迷惑性大等特点，暗藏三层套路，极易引发老年人上当受骗。

　　第一层套路是披着旅游公司合法外衣、迷惑性大。在工商注册环节，犯罪团伙便刻意规避金融、投资咨询、管理等注册范围，选择成立旅游公司变相从事非法集资活动，容易逃避监管机构的监管。犯罪手法隐蔽程度远超传统非法集资。

　　同时，这类团伙有较强的反侦查意识，一旦被客户大量投诉或者被执法机关约谈提醒，即关停公司、更换地点，新注册旅游公司继续沿用既有模式开展集资活动。

　　第二层套路是免费噱头下的温柔陷阱。近年来，针对老年人缺乏金融知识、风险防范意识薄弱等特点，不法分子常用“高收益、高回报”吸引老年人投资。“涉案旅游公司不具备吸收公共存款的资质，抓住老年人有较大旅游意愿的心理，以免费旅游为噱头吸引老年人参加旅游活动，并借机给老年人‘洗脑’，推广所谓带投资性质的旅游线路，承诺除享受旅游服务外，还可以获得年化高额回报。”无锡市委金融办(市打非办)相关负责人介绍。

　　第三层套路是作案模式呈现跨地区性快速复制、裂变，呈现出“病毒式”扩散能力。涉案团伙以“总部+分支机构”的模式，快速扩大作案区域空间。从业人员存在同行业内部串联，在多个公司兼职担任业务员情形。更令人担忧的是，部分人员复制此类犯罪模式进而裂变，如部分犯罪团伙先在其他同类团伙中从事相同业务，熟悉之后另立门户从事非法集资活动。

　　对此，对于老年朋友及其家人，请务必谨记：坚信“世上没有免费的午餐”，对超常优惠保持戒心；拒绝任何在非正规金融机构进行所谓“理财投资”的邀请；面对高收益承诺，多与子女或信任的第三方沟通核实；参与旅游项目时，选择信誉良好、资质齐全的正规旅行社，坚决拒绝任何捆绑“投资”的旅游产品。

　　(本文案例由无锡市委金融办、无锡市滨湖区发展和改革委员会、无锡市滨湖区人民检察院提供)