养老是重要的民生课题。筑牢养老之基，让每个家庭安享天伦。做好养老事业，需凝聚各方合力。就财政支持而言，既要提高基本养老保障水平，又要完善养老服务体系；金融支持上，则须在加快建立完善养老金融体系、全力做好养老金融大文章等方面下功夫。

　　从需求端来看，伴随我国人口老龄化程度不断加深，老年群体对养老服务的需求与日俱增。根据国家统计局的数据，截至2023年底，60岁及以上的老年人口已达到2.97亿，占总人口的21.1%；65岁及以上的老年人口为2.17亿，占总人口的15.4%。在养老服务中，老人及其家庭对养老金融的服务需求日益迫切，期望借助金融工具，提升养老生活的质量与安全感。《中国家庭养老金融健康指数调研报告（2025年）》（以下简称《报告》）显示，不同年龄受访人群对养老存在不同程度的焦虑，“家庭支持不足”是各年龄段养老焦虑的核心。其中，家庭在参与养老金融规划时存在诸多问题。《报告》显示，我国家庭养老金融健康指数平均得分仅48.56分，处于“积累期”。受访家庭虽开始关注养老金融规划，但投入金额有限，存在“重当下、轻未来”的倾向，亟须从养老金融体系制度建设、多元化金融产品创新等方面综合发力。

　　加大养老金融产品的精准匹配和供给力度，金融机构可从哪些方面着手？

　　首先，在产品设计上，应充分考虑家庭的实际需求与风险承受能力。针对家庭养老储备意愿低、工具多样性低、资金投入低的问题，设计结构简单、条款易懂、收益稳定、资金安全的普惠性产品。同时，加强产品创新，丰富产品种类，拓宽养老资金来源渠道。

　　其次，加强投资者教育至关重要。多数家庭对养老金融产品认识不足，对新型产品参与度也不足。金融机构应通过线上线下（300959）多种渠道，开展养老金融知识普及活动。线上利用社交媒体、金融知识科普平台等，以通俗易懂的图文、视频形式介绍养老金融产品特点、风险及收益情况；线下在社区、学校、企业开展讲座、培训，针对不同年龄段人群进行精准宣传，提升家庭对养老金融产品的了解与信任。

　　再次，优化服务体验，有效提升家庭参与积极性。线下营业网点可通过设置尊老服务专区，配备专业服务人员，为老年客户提供耐心细致的咨询与业务办理服务。同时，在数字化时代，金融机构要加快线上服务平台的适老化改造，推出大字体、简洁版操作界面，增加语音提示、一键求助等功能，方便老年群体操作。

　　最后，在积极推进养老金融产品和服务创新的过程中，平衡创新与风险是保障家庭投资者利益的关键。对金融机构而言，要强化内部风险管理体系。在产品创新过程中严格进行风险评估与测算，确保产品风险在可控范围内。加强信息披露，及时、准确、全面地向投资者披露产品期限、费用、风险、权益等关键信息，杜绝虚假宣传与误导销售。在销售环节，落实客户适当性管理要求，充分了解客户年龄、退休计划、财务状况、风险偏好等信息，合理评估客户养老需求与风险承受能力，向其推介销售适当的养老金融产品。

　　当前，做好养老金融这篇大文章，还有许多难点、堵点需要突破。但是我们相信，在国家大力推进养老育幼服务体系建设的背景下，金融行业以政策为引领，以家庭需求为导向，在产品供给端打破“重收益轻适配”的惯性思维，在服务模式上突破“重销售轻陪伴”的传统局限，不断提升养老金融服务水平，开发出更多贴合家庭需求的养老金融产品，必将为我国养老事业的发展注入强大金融力量，为更多老年人群体托起幸福“夕阳红”。