□本报记者鲍曼君

　　阳光照在福建省漳州市漳浦县赤湖镇西潘村，连片的蓝色光伏板上，泛着粼粼波光。村民老庄站在自家屋顶，指着刚并网发电的光伏设备笑着说：“这些板子就是俺家的‘阳光存折’，晒着太阳就能挣钱！”

　　这一幕，正是漳浦金融监管支局指导漳浦农商银行创新绿色金融服务、助力乡村振兴的生动缩影。

　　制度支撑：让“阳光产业”扎根沃土

　　数据显示，截至2025年3月末，漳浦累计发放光伏贷款2118笔、金额9.55亿元，带动县域新增光伏装机容量3.6万兆瓦。

　　“这些数字背后，是一整套制度体系的支撑。”漳浦金融监管支局局长李卫海介绍。

　　在漳浦金融监管支局指导下，漳浦农商银行构建起“专班+专项+专案”的三维体系，成立光伏产业专班，设立专项风险拨备金池，创新推出“碳汇贷-光伏贷”产品。

　　“我们每季度都会按照金融监管支局要求召开联席会，动态调整政策。”漳浦农商银行董事长刘金和翻开最新版《光伏贷款管理办法》，指着修订条款介绍：“我们先后3次更新修订管理办法，根据农户回收周期优化的，使信贷产品贴合市场及客户。”

　　在旧镇镇福农驿站里，金融指导员陈囿吕展示着“光伏贷”办理流程图：“从申请到放款最快3个工作日，农户还能通过手机银行实时查看发电收益。”

　　批量推进：从“单打独斗”到“整村致富”

　　“以前挨家挨户跑断腿，现在整村推进效率翻倍！”光伏安装商漳州捷隆电子科技有限公司负责人林振文指着苑上村的屋顶矩阵说。

　　该公司推荐的客户林乙林，谈起“光伏贷”带来的收益，脸上露出灿然的笑容：“我之前了解到屋顶光伏收益良好，很是心动，但近20万元的资金缺口让我犯了难。不久，漳浦农商银行的金融指导员带着方案上门了。”

　　“现在我们村有26户村民办理‘光伏贷’，户均年增收可达1.2万元。”林乙林表示。

　　这种蝶变得益于漳浦农商银行创新的“双链融合”模式：纵向打通“设备商—安装商—农户”产业链，横向连接“村集体—合作社—家庭农场”利益链。通过与13家核心企业建立“白名单”，形成“企业批量推荐+银行集中授信+农户分散安装”的协同机制。

　　截至目前，漳浦辖内已有4个村办理“光伏贷”客户达20户以上、2个乡镇办理达200户以上，带动1656户多户家庭走上绿色致富路。

　　此外，漳浦农商银行还对准入合作的绿色低碳经济主体进行分类动态管理，对于合作年限时间长、担保余额量大、未出现经营风险的公司给予降低保证金和重点推荐办理的方式进行激励，同时对销售量少，担保实力较弱的公司逐步限制办理。

　　“目前累计与13家光伏公司开展合作，并已逐步淘汰两家综合能力较差的公司。”刘金和介绍。

　　风险防控：四重保障破解“担保困局”

　　在绥安镇农户余成贵家，30.75千瓦的光伏系统正源源不断输送电力。“当初差点放弃，多亏了‘四重保险’，我获得了漳浦农商银行的30.8万元授信，为采购光伏设备提供有力的资金支持”老余指着担保协议说。

　　原来，漳浦农商银行创新推出“公司+银行+农户”融资合作模式，采用“保证金+公司”或“保证金+公司+主要股东”担保模式，解了担保难题。

　　“我们与11家新能源光伏公司达成合作协议，承担对‘光伏贷’客户的连带保证责任，促进产业链上下游企业的协同发展。”陈金印算了一笔账：“农户安装21万元设备，年均发电收入2.38万元，9年就能回本，而贷款期限是9年，相当于‘零首付’用绿电。同时，设备在贷款结束后还有6至11年的使用期限，至少能获得14.30万元的纯利润。”

　　夜幕降临，苑上村的文化广场亮起太阳能路灯。村民聚集在此热议着“光伏账本”：“我家屋顶年收租2万元，晒着太阳就把钱挣了。”

　　站在赤湖镇光伏观景台远眺，连片的蓝色海洋与青山相映成趣。李卫海深有感触：“当金融活水遇见阳光产业，乡村振兴就有了绿色引擎。这不仅是能源革命，更是发展方式的深刻变革。”