金融助力提振内需迎来又一重要举措，7月31日召开的国务院常务会议部署实施个人消费（883434）贷款贴息政策与服务业经营主体贷款贴息政策（简称“贴息政策”）。
近日，上海证券报记者从业内获悉，多家银行火速落实个人消费（883434）贷款“贴息政策”，多措并举激发消费（883434）潜能、提升市场活力。
银行落实贴息政策，银行业人士认为：有利于降低居民消费（883434）信贷成本，提高居民消费（883434）意愿和能力；有利于降低消费（883434）领域经营主体的融资成本，鼓励经营主体提供更多优质产品和服务。接下来，应设计贴息贷款产品，精准对接个人消费（883434）和服务业经营主体资金需求，并加强风险管控，确保资金合规使用。
多家银行研究落实贴息政策
湖南高桥大市场是中南地区一个综合批发市场，年交易额达1000多亿元。佘羽（化名）是这一市场经营多年的个体商户，主要从事食品、饮料批发，因厂家安排增加订货指标，手头流动资金出现缺口，令他一筹莫展。
农业银行（HK1288）湖南长沙自贸区高桥支行的支持，帮佘羽解了燃眉之急，在提供申请资料后，200万元的经营贷款很快就获批。“没想到办贷这么高效，一下解决了我的资金难题。”佘羽感慨道。
这是金融“活水”滴灌服务型经营主体的一个典型案例。如今，贴息政策的推出将为其进一步“减负”。8月4日，记者从农业银行（HK1288）获悉，贴息政策出台后，该行进一步简化申请流程，提升办理效率，加强资金合规使用，确保贴息政策精准高效直达广大消费（883434）者和服务业经营主体，及时将好的政策精准传导至千企万户。
8月以来，工商银行（601398）、中国银行（601988）、建设银行（601939）、交通银行（601328）、平安银行（000001）等多家银行火速跟进、研究落实贴息政策，从优化流程、创新金融产品等方面着手，积极降低居民信贷成本和服务业经营主体融资成本。
工商银行（601398）表示，该行正在依法依规、积极有序推进贴息政策的组织实施工作；将坚持市场化、法治化原则，优化办理流程，简化办理手续，推动政策尽快实施。中国银行（601988）称，将全力抓好贴息政策的组织实施，推动政策尽快落地，以高效、精准、优质的金融服务，推动政策红利直达广大消费（883434）者和服务业经营主体。建设银行（601939）亦称，将切实做好贴息政策的传导落实，让消费（883434）市场参与方更加便捷地获得国家政策红利。
“交通银行（601328）及时研究制定了《支持提振消费（883434）专项行动方案》，提出了6大行动、35项具体措施，从供需两端加大对消费（883434）的支持。”8月4日，交通银行（601328）相关负责人回应记者称，后续将积极落实贴息政策，以数字化手段和创新金融产品支持提振消费（883434）。
降低融资成本
在重庆市江北区，一家主营日化用品的个体工商户阎华（化名），因流动资金短缺，其扩大经营的计划一度搁置。“平安银行（000001）3天内放款150万元，不仅解决了资金问题，也让我们对未来的发展充满信心。”木棉花日用品工作室负责人阎华说。
记者采访获悉，平安银行（000001）近日积极落实贴息政策，正在针对个人消费（883434）者和个体工商户等群体，优化贷款产品，提高响应能力、降低信贷和融资成本。
“在符合政策要求的前提下，通过政策贴息和银行让利，能够有效降低贷款成本。”平安银行（000001）相关负责人告诉记者，针对个人消费（883434）者，优质客户利率可低至3%，全力支持消费（883434）场景下的信贷需求；针对小微企业客群，最高额度可达1000万元，优质客户利率也可低至3%，最大限度地满足经营主体贷款融资需求。
本次贴息政策的推出，是通过财政金融联动提振消费（883434）、激发市场活力，降低居民信贷成本和服务业经营主体融资成本。而提振消费（883434）的关键，在于供需两端。招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，通过财政贴息，一方面有助于降低居民消费（883434）信贷成本，提高居民运用金融杠杆扩大消费（883434）的意愿和能力；另一方面有助于降低消费（883434）领域经营主体的融资成本，支持和鼓励经营主体提供更多优质产品和服务，适度让利于民。
“从年初以旧换新政策加力扩围，到各地各部门扎实推进提振消费（883434）专项行动，再到国常会部署的两项贷款贴息政策，今年以来促消费（883434）政策持续发力显效，体现了宏观政策着力促消费（883434）的决心，下半年财政政策在促消费（883434）方面将发挥更加重要的作用。”东方金诚首席宏观分析师王青说。
确保资金合规使用
对个人消费（883434）贷款与服务业经营主体贷款实施贴息，是提振消费（883434）的一项创新举措。银行积极落地贴息政策，有利于自身经营和发展，接下来需要精准对接需求、确保资金合规使用。
“落实贴息政策，也是银行自身发展的重要机遇。”一位某股份制银行（884250）的人士告诉记者，此次贴息政策有利于刺激经济的复苏、消费（883434）的增长，也有利于银行净息差的企稳。其中，个人消费（883434）贷和经营贷占比较高的银行，增益更明显。
接下来，银行应设计贴息贷款产品，精准对接个人消费（883434）和服务业经营主体资金需求，扩大政策覆盖面。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚建议，银行要针对个人消费（883434）端，梳理购车、家电、文旅等重点消费（883434）场景，设计匹配的贴息贷款产品，明确贴息后利率、额度、期限等核心要素，简化申请流程，降低居民获得信贷的门槛。
“针对服务业经营主体，银行可以聚焦餐饮、家政、托育等行业的中小微企业，主动摸排融资需求，尤其是对暂时存在资金困难或有扩张计划的企业，提供贷款支持。”曾刚说。
金融机构也应加强风险管控，确保资金合规使用。曾刚提示，银行应严格审核贷款用途，通过合同约定、贷后跟踪等方式，确保贷款真正用于个人消费（883434）或服务业经营；配合财政和金融监管部门做好贴息资金核查，建立台账记录贷款发放、贴息申请等全流程信息，保障资金使用透明、高效。
