9月1日，国常会部署的个人消费贷款贴息政策正式实施。从1日起至2026年8月31日，居民个人在6家国有大行、12家全国性股份制商业银行和5家其他个人消费贷款发放机构申请的个人消费贷款（不含信用卡业务）中，实际用于消费且贷款经办机构可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息政策。

　　《金融时报》记者注意到，目前，工商银行（601398）、农业银行（601288）、中国银行（601988）、建设银行（601939）、交通银行（601328）、邮储银行（601658）等六大行，均在手机银行APP上对个贷贴息进行了明显的宣传提示，多家银行也推出了“贴息专区”。

　　针对个贷贴息政策落地后在实际执行过程中，居民产生的一系列疑问，近期，六大行纷纷发布客户问答进行解释。

　　何时消费可以享受财政贴息？

　　农业银行表示，客户使用该行发放的个人消费贷款，在2025年9月1日至2026年8月31日期间实际用于消费，且可通过贷款发放账户等识别相关消费交易信息的部分，按规定可享受财政贴息。当日消费最快将于次日由系统自动识别，识别后的消费纳入贴息计算。

　　此外，农业银行表示，按照《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》要求，对于在2025年9月1日前发放、借款人尚未使用完毕的个人消费贷款，借款人在政策执行期内使用并进行消费，可按规定享受财政贴息。因此，借款人无需进行“还旧借新”的安排。

　　哪些消费交易可由系统自动识别？

　　交通银行表示，个人消费贷款资金发放至客户在该行账户中的，系统可自动识别贷款资金账户发生的消费交易包含：POS机刷卡；扫码支付、线上交易支付；绑定第三方支付平台（如微信、支付宝）支付（9月6日上线）；将贷款资金向消费交易对应的对公商户直接转账等情形。

　　另外，对于系统未能识别的消费交易，交通银行表示，9月6日起，客户可在该行手机银行APP贴息专区上传与贷款使用相对应的真实消费发票，发起消费人工认定申请。

　　如何与贷款银行签署贴息服务协议？

　　建设银行表示，9月1日起新签约个人消费贷款的客户，可在手机银行申请成功页弹出的“个人消费贷款财政贴息服务协议”入口，签署服务协议；而9月1日前已签约个人消费贷款但在9月1日起支用贷款的客户，可在手机银行支用成功页弹出的“个人消费贷款财政贴息服务协议”入口，签署服务协议。

　　建设银行还提到，如客户上传消费发票时还未签署服务协议，手机银行界面将弹出“个人消费贷款财政贴息服务协议”入口，用于签署服务协议。另外，对于上述情形下未签署服务协议的，可进入手机银行“消费贷款财政贴息”专区签署服务协议。

　　个贷贴息在哪些渠道办理？如何查询贴息详情？

　　邮储银行表示，客户可通过该行手机银行APP、营业网点等渠道办理贴息业务。需特别说明的是，邮储银行不会委托任何第三方（包括社会中介）办理。

　　查阅贴息详情，邮储银行表示，客户在该行办理个人消费贷款享受贴息后，可通过短信消息、邮储银行手机银行APP等方式知晓享受财政贴息的具体情况，不需要其他额外操作。

　　本次贴息是否需要收取费用？

　　中国银行表示，在办理个人消费贷款贴息业务过程中，该行不收取任何费用。请客户切勿轻信银行官方渠道以外人员的电话、短信等其他渠道信息，谨防诈骗，保护个人信息及财产安全。

　　套取贴息资金的借款人要承担哪些后果？

　　工商银行表示，该行将遵循市场化、法治化原则，依规开展贷款审批，对符合要求的予以贴息。严禁提供虚假证明材料、虚构交易背景等，或通过不法中介申贷（包括但不限于“包装贷”“职业背债人”“高评高贷”等行为）。

　　工商银行强调，对以违法违规手段套取贴息资金的借款人，该行将按规定追回已发放的贴息资金，并纳入个人征信记录，依法依规严肃处理。