华夏时报记者 卢梦雪 北京报道

　　金价、银价不断刷新历史新高，你是选择购买实物黄金、实物银条，还是选择购买纸黄金、纸白银？

　　然而，记者注意到，近期不少通过“融通金”平台购入金银的消费者反映，交易后银行账户遭到冻结，涉及上海、北京、广东、山西、陕西、浙江、河南等多地用户。

　　据了解，“融通金”平台的贵金属交易需投资者向平台指定账户转账来完成。多位银行卡被冻结的投资者表示，警方提示账户被冻结与“交易对方涉嫌诈骗”有关。

　　为何出现此类情况？平台方作何回应？10月22日，《华夏时报》记者以投资者身份联系“融通金”方面，相关工作人员表示，近期确实出现部分投资者银行卡被冻结的情况，主要原因是涉诈资金流入了公司收款账户，从而触发银行风险防控机制。平台已成立专项小组协调处理，并已取得公安局出具的《排除涉诈情况说明》，投资者收货后配合核实信息即可申请解冻。

　　大量投资者银行卡被冻结

　　“10月16日在融通金小程序上买了点实物黄金，第三天就接到反诈中心电话，告知我交易行为的卖方涉嫌诈骗，名下所有银行卡将被冻结20天。”山西投资者刘女士向《华夏时报》记者表示，“我还有一笔资金未提现，不知如何处理。”

　　重庆投资者王先生也遇到类似情况。他于10月13日在平台购入白银板料，随后所有银行卡和信用卡均被冻结。银行交易页面显示其账户为“紧急止付”。咨询银行后，相关工作人员称，此为“保护性止付”，48小时后或自动解冻，但后续仍可能再次被冻结。

　　王先生随后前往派出所提交解冻申请，被告知因转账账户存在风险，为防范电信诈骗，其银行卡需冻结15天。

　　浙江投资者万先生则在转账时即被止付，最终购金失败。次日，他接到反诈中心电话，被告知交易存在风险。“之前在国庆节前和10月中旬都在这个平台买过黄金，当时没问题，这次直接无法交易。”万先生说。

　　公开信息显示，“融通金”为深圳市金正金珠宝首饰有限公司（下称“金正金珠宝”）旗下品牌，主要从事贵金属回购与交易业务。投资者需转账至其提供的银行账户完成交易。10月以来，多地用户反映在该平台交易后遭遇银行卡冻结。

　　从银行卡冻结的整体情况来看，不同投资者被冻结的情况也有所不同。

　　仅交易的银行卡被封，有投资者银行卡、信用卡和微信支付均被封，有投资者支付宝账户也被封。而被封时限则整体在15天、30天不等，还有投资者支付宝被限额半年每天1000元转账。

　　平台回应：已成立专项小组协助解冻

　　据多位投资者反映，银行账户被冻结系“收款方涉嫌诈骗”所致。对此，融通金方面如何回应？

　　10月22日，《华夏时报》记者以投资者身份咨询了融通金方面，相关工作人员告诉记者，这一现象近期频繁出现，已有众多投资者遇到了类似的情况。

　　“这是因为有投资者将赃款（涉诈资金）汇进了我们的收款账户，导致所有和我们有交易行为的账户都受到了影响。”相关工作人员表示，出现这种情况是因为交易触发了银行的保护机制，但投资者不必过于担心，只需收到货后与当地反诈中心联系，即可申请解冻。

　　“为应对这种情况，我们会将投资者的货品加急发出，以尽快帮助投资者申请解冻。”他表示。

　　“融通金已成立专项小组，正积极协同银行与反诈中心沟通，全力协助推进解冻。”记者注意到，实际在10月11日，融通金官方就已发布过公告，称关注到部分使用光大银行的用户出现“账户临时冻结”的情况，为反诈系统自动触发的三日保护性限制，旨在保障资金安全，并非交易本身问题。目前通过邮政银行的交易一切正常。

　　而后，在10月13日，融通金官方再次发布公告，称已积极协同银行与反诈中心处理，并于10月12日获得了惠州市公安局开具的《排除涉诈情况说明》。乐观预计，平台业务将于3个工作日后恢复正常运作。

　　该公司出具的《排除涉诈情况说明》显示，金正金珠宝名下的光大银行账户涉及惠阳一起被诈骗案，收到受害人转账18165元，属于涉案一级卡。金正金珠宝已委托代理人配合公安机关调查并提供相关证明材料。

　　“我单位排除金正金珠宝涉嫌出租出借出售银行卡的作案嫌疑，并未对其银行卡继续操作冻结，因其名下银行卡还是处于风控状态无法正常使用，现出函排除涉诈嫌疑。”上述文件显示。

　　记者注意到，有投资者在收到货后联系相关部门，银行卡冻结情况已解除。但也有部分投资者被告知需待冻结期结束后方可解冻，部分投资者信用卡还款，还房贷的行为都已受到影响。

　　反洗钱打击力度加大

　　本次“融通金”事件并非孤例。近年来，在贵金属、数字资产等高频、大宗交易领域，合法商户的收款账户因涉诈资金流入而遭冻结，进而牵连无辜消费者的案例时有发生。

　　据最高检发布，今年6月，宁波市某金属材料公司因收到诈骗账户汇款账户被冻结，导致公司经营活动陷入停滞。而后，经检察机关查清事实后，账户才得到解封。

　　北京德恒律师事务所合伙人刘扬向《华夏时报》记者分析指出，通过购买大宗商品、贵金属等方式进行洗钱的方式在近年司法实践中并不少见。犯罪分子利用正规交易平台的资金流转来“掩盖涉诈资金来源”，将涉诈资金转入平台账户，再借助普通投资者的真实交易混淆资金流向，最终导致投资者账户因关联涉诈资金被冻结。这种操作隐蔽性强，既利用了平台的 “正规性” 作掩护，又能通过正常交易稀释涉诈资金痕迹，对投资者和平台来说都具有迷惑性。

　　“对普通投资者而言，参与贵金属交易应优先选择有明确监管资质的平台，不轻易向无资质的私人或非平台对公账户转账。”刘扬提醒，投资者在相关交易中要留好 “证据链”，转账时备注 “XX日期贵金属交易款”，保留转账凭证、平台订单截图、聊天记录；同时，收货后及时留存货物验收单，这些都是后续证明交易真实性、申请账户解冻的核心证据。

　　“如遇银行账户冻结，应先联系银行确认冻结机关（如某公安局经侦部门），主动配合警方提交交易证据，说明自身无涉诈嫌疑。切忌拖延或拒绝配合核查，以免延长冻结周期。”刘扬补充道。