在商业航天热潮涌动的当下，商业银行也在积极探索“金融+航天”跨界融合。然而，随着这场跨界浪潮的推进，一个现实问题也随之而来：卫星从研制、发射到在轨运维，所需资金并非小数目。银行斥巨资布局太空领域，究竟意欲何为？银行又将如何平衡成本与效益的天平？

多家银行卫星成功发射

1月16日，招商银行（HK3968）“招银金葵号”和浦发银行（600000）“浦银数智”卫星在山东日照附近海域成功发射入轨，引发市场热议。据悉，“招银金葵号”和“浦银数智”卫星均隶属于我国首个低轨卫星物联网（885312）星座“天启星座”，由国家级专精特新（885929）重点“小巨人”企业国电高科自主研发运营。

浦发银行（600000）表示，卫星发射后，该行将发挥总行通信行业服务专班优势，携手国电高科，推动“天启星座”在金融资产全生命周期（883436）管理、跨境资产与贸易监管等新兴领域的应用创新，助力卫星物联网（885312）产业实现规模化发展。依托“天启星座”强大的物联网（885312）数据获取能力，浦发银行（600000）将进一步完善智能风控与综合服务体系。

招商银行（HK3968）表示，“招银金葵号”与此前发射升空的“招银1号”“招银2号”一样，都是招商银行（HK3968）在低轨卫星领域合作的商业卫星。其中，“招银金葵号”是低轨窄带物联网（885312）卫星，而“招银1号”“招银2号”是低轨宽带卫星。“招银金葵号”卫星的成功发射，标志着“宽带+窄带”协同的招银系低轨卫星通信矩阵正式成型。

持续深化天地协同

“招商银行（HK3968）持续深化天地协同的数字化能力。”招商银行（HK3968）表示，遥感卫星技术已深度融入其金融风控体系——通过自研的零售信贷楼盘贷后风险管理系统，该行实现了对全国范围内一手按揭楼盘的高精度施工监测，大幅提升传统贷后检查效率，并同步为机构客户提供卫星遥感楼盘风险监测服务，构建起覆盖项目管理的全链条风控屏障。据了解，招商银行（HK3968）已与二十余家重点机构客户达成合作，监测项目数量有望持续增长。

此外，在卫星通信技术领域，招商银行（HK3968）已启动低轨卫星通信技术在金融灾备系统的应用验证，通过模拟地面网络中断场景，成功完成总分行互联机房的低轨卫星链路切换测试，为建设“空天地一体”的金融应急通信网络奠定技术基础，进一步提升金融机构在极端情况下的业务连续性保障能力。

事实上，银行从多年前便基于风险防控、业务升级等需求，开启了卫星相关战略。此前，工商银行（HK1398）表示，大数据、云计算（885362）、物联网（885312）、卫星遥感等现代科技，正成为该行服务“三农”、推动乡村振兴（885705）的重要引擎。

价值将逐步显现

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，相关技术能够解决商业银行传统风控的三大核心痛点：一是实现对抵押物和项目进度的远程精准监控，通过高分辨率遥感卫星影像对贷款项目进展、抵押物状态等进行实时监测，弥补传统人工巡检在时效性与覆盖范围上的不足。二是在农业普惠金融领域，相关技术可拓展至农业种植（885812）等场景进行应用，大幅降低数据采集成本和贷款坏账风险。三是银行可摆脱依赖企业提供的二手信息，直接从太空获取独立、客观的一手数据，破解信息不对称难题。

谈及商业银行如何平衡巨额投入与产出效益时，苏商银行特约研究员薛洪言认为，银行卫星系统的投资回报呈现“前期低、中期稳、长期增”的特征，价值将随着其应用场景向绿色金融、跨境金融和系统灾备等领域拓展而逐步显现。该系统可通过提升风控效率、降低运营成本，以及开拓数据服务等收入渠道，来全面提升其投资回报与综合效益。

“关于具体实施路径，差异化选择已成为业界的共识：大型银行凭借雄厚实力自建卫星系统，旨在掌控数据、构建技术壁垒；中小银行受限于成本与能力，通过采购数据服务或接入第三方平台来参与是更为务实高效的选择，这有助于形成分层协作的行业生态，推动技术普及。”薛洪言说。