近期金价震荡下行，多家商业银行调整积存金业务，通过下调产品风险评级、放宽投资准入、延长交易时段、推出手续费优惠等举措优化服务，以契合当下黄金市场行情变化。

5月12日，工商银行（601398）发布关于调整如意金积存业务产品风险等级与客户风险承受能力等级的公告。公告显示，自2026年5月19日起，该行如意金积存业务的产品风险等级调整为R2-中低风险，对应客户风险承受能力等级调整为C2-稳健型及以上。据悉，本次放宽准入距离该行今年1月份收紧准入仅时隔四个月，显示银行积存金业务紧跟市场行情进行动态调整。

据观察，银行业内积存金业务调整节奏显著分化，部分银行从交易时效、交易成本等方面优化产品竞争力。例如，兴业银行（601166）4月份与京东（JD）金岳（厦门）数字科技有限公司合作开展积存金代销业务，并自5月8日起延长交易时间；建设银行（601939）、招商银行（600036）、江苏银行（600919）、民生银行（600016）等已将积存金交易时段延长至次日凌晨2点及更晚时段，满足投资者夜间交易需求。

手续费优惠活动也同步推出。中信银行（601998）限时推出定投手续费五折优惠，活动截止至6月30日；中国银行（601988）设置周五专属福利，当日办理申购、定投业务每克可减免1元手续费。

南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示，此轮调整折射银行差异化竞争策略。工商银行（601398）下调风险等级至R2-中低风险，意在扩大客户覆盖面，抢占稳健型投资者市场，发挥其零售客户优势；其他银行则通过优化交易时长与费率，聚焦提升存量客户活跃度与黏性。二者路径不同，本质都是机构依托自身资源禀赋，在黄金市场结构性机会中寻求最优切入点的理性选择。

田利辉表示，一系列业务优化举措，降低了黄金投资的门槛，增强了投资灵活性。

同时，多位业内专家提醒，尽管银行着力优化服务，但黄金投资的风险仍应得到广大投资者高度重视。

田利辉认为，黄金投资的风险主要集中于三方面：市场波动引发客户集中赎回的流动性风险、投资者高频投机导致的行为偏差风险，以及地缘事件催化金价闪崩的系统性风险。因此，银行需构建黄金投资的三维防护体系——强化投资者教育以引导理性配置，完善压力测试以确保流动性冗余，运用智能风控系统实时监测异常交易。

苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示，后续银行仍需严守投资者适当性管理要求，常态化做好风险提示工作，并依据市场行情变化灵活完善业务机制，保障贵金属（881169）零售业务平稳有序开展。