央广网北京10月14日消息(记者王颖王业丰)据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，你有多久没刷过信用卡了？过去多年，信用卡业务曾是银行零售业务扩张的重要抓手。而央行最新支付数据显示，全国信用卡发卡总量连续多个季度回落，行业告别“跑马圈地”的增量时代。但与此同时，我们扫码、刷脸、“先买后付”的次数却在增加。一边是传统卡片在“减量”，一边是新的支付方式在“提质”。信用卡行业正在发生怎样深刻转型？支付市场又呈现哪些新趋势？
在北京一家科技企业工作的陈先生，最近注销了两张信用卡。他告诉记者，过去办卡是为了出行权益和积分，但现在日常消费（883434）几乎都用手机完成，信用卡“躺着不动”的时间越来越长。
陈先生说：“真要用钱的时候，手机扫码直接走储蓄卡，比刷卡方便多了。”
另一位持卡人周女士则把信用卡的角色重新做了分工。日常买菜、吃饭、坐地铁，她基本都用扫码；信用卡渐渐变成“特定场景才拿出来”的支付工具。周女士说：“现在消费（883434）我都直接扫码支付，信用卡我就出差、大额消费（883434）的时候再用。”
根据中国人民银行《2026年第二季度支付体系运行总体情况》，截至二季度末，全国信用卡和借贷合一卡6.77亿张，对比2022年三季度8.07亿张的历史高点，存量持续回落，发卡量连续多个季度收缩。
一边是传统卡片在“减量”，另一边，移动支付（885333）保持高位稳定运行。二季度，银行处理的移动支付（885333）业务达到608.24亿笔，金额144.07万亿元。非银行支付机构处理的网络支付业务达到3407.02亿笔，金额80.11万亿元。从环比看，两类业务交易笔数继续增长，移动支付（885333）已深度融入百姓日常，成为驱动消费（883434）升级、提升社会运行效率的重要基础设施。
卡片在“减量”，支付在“提质”。行业逻辑发生了怎样的变化？南开大学金融发展研究院院长田利辉判断：“实际上是整个行业从‘跑马圈地’的增量时代，以量取胜、以规模取胜，正式迈入‘精耕细作’的存量时代，以质量取胜、以服务取胜。信用卡仍然是消费（883434）金融格局里的促消费（883434）先锋，只是定位发生了深刻重塑。从过去靠‘送羊毛’来吸引眼球，转向深耕真实的消费（883434）场景，褪去浮华回归理性，让信用卡以更健康的体魄去真正服务老百姓的日常消费（883434）大循环。”
信用卡行业从增量扩张转向存量经营，对银行、持卡人带来哪些新的变化？中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏分析：“对银行来说，在信用卡发展上，考核的重心需要从发卡量转向单客盈利贡献与资产质量，持卡人也需要适应银行精细化运营的新趋势。”
在净息差收窄、资产质量管控压力下，银行需要重构客户经营模式，通过分层运营平衡服务成本与客户体验。娄飞鹏进一步分析了银行客户经营转型的路径：“银行需要对信用卡的权益做好分层精细化运营，将权益从通用型转向场景型精准对标客群，从而更好地服务客户。同时，还需要重塑信用卡发展的盈利模式，转向场景生态搭建与数字化精细化运营，依靠客户综合收益覆盖权益成本，实现从单卡盈利向综合金融盈利转型。”
对普通持卡人而言，行业转向精细化运营，也意味着用卡观念需要同步升级。田利辉给出了具体建议：“首先，全面梳理手里的卡片，果断注销那些长期不用的睡眠卡，避免产生隐形的成本。其次，未来办卡别光盯着听起来高大上的附加权益，要看免息期长不长、日常买菜吃饭的满减实用不实用这些日常高频使用的功能。让信用卡真正回归到便捷支付、短期资金周转这样的工具本源。”
