近日，多家银行推出专属大额存单，利率较普通大额存单小幅上浮。工商银行（601398）一款3年期大额存单年化利率1.55%，起存金额20万元，仅限教师客群购买。浦发银行（600000）则将大额存单拆分为多款定向客群专属产品，涵盖代发工资客户、邀新客户等。此外，部分中小银行重启3年期年化利率2%的大额存单，不同产品上调幅度不一，普遍设定专属客群门槛。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，对储户而言，专属大额存单最直接的吸引力，是在相同期限、相同起购金额的前提下，能够拿到略高的利息。银行推出专属大额存单，是为了重新计算资金的获取成本。如果所有存款都提价，新增成本会扩散到更大的负债规模；把价格优惠集中到重点客群，银行可以更精准地使用有限的利率空间。
今年7月以来，多家国有大行陆续重新上架5年期大额存单产品，银行多了一类期限更长、稳定性更高的资金来源。客户选择长期持有，银行对这部分资金的可使用期限更明确，在安排中长期贷款、债券投资和流动性储备时，也能减少短期存款频繁到期带来的再融资压力。
专家表示，银行未来更可行的出路在于优化资产端：提升优质、低风险资产的占比，加强期限错配与流动性管理，用稳定的核心存款去匹配高质量的信贷和债券资产；同时，借助客户经营，提高结算存款、财富管理等低成本负债和中间业务收入比重，推动盈利模式从单纯“拼利差”转向寻求“量、价、险”的综合平衡。王宝会
