央广网北京10月24日消息(记者王颖刘倩茹)据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，继长期限存款产品陆续回归之后，近期，部分银行又开始重新上架大额存单。有的产品三年期利率回到2%，银行还打出“额度有限、先到先得”的提示。这波“返场”，是银行年末揽储的阶段性动作，还是利率变化的趋势性信号？
2025年11月，国有六大行陆续下架五年期大额存单，多家中小银行同步停售五年期定期存款产品。今年7月初，中国银行（601988）率先重启大额存单发行，农业银行（601288）、建设银行（601939）、工商银行（601398）、交通银行（601328）此后相继跟进，股份制银行（884250）陆续加入。
到了四季度，中小银行接续发力：常熟农商银行、苏商银行、湖北监利农商银行相继推出五年期大额存单。10月22日，上海华瑞银（UBS）行发布有关大额存单上新宣传，单笔20万元起，18个月期限年化利率1.85%。而在本月初，无锡锡商银行也重新推出三年期个人大额存单，年利率达到2%。个别银行五年期大额存单年化利率甚至达到2.1%，产品页面普遍带着“额度紧张”“限时抢购”的提示。
中小银行为何在这段时间密集“返场”，推出大额存单？中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏分析：“一是面对存款集中到期，银行需要相应的优质产品来承接并抢占市场资金；二是大行重启五年期大额存单分流存款，中小银行为守住本地存款基本盘，发行大额存单并通过相对较高的利率吸引资金；三是《大额存单管理办法》下调起售门槛、放宽转让等，为银行发展大额存单提供了良好的政策环境。”
不过值得注意的是，有的高息大额存单并不是人人都能买到。以上海华瑞银（UBS）行推出的产品为例，工作人员表示：“需要符合一定条件，就是符合上海地区客户认定标准，检验不符合的话，是无法办理这项业务的。”
无锡锡商银行也要求购买大额存单的客户必须完成本地认证，至于如何认证核验，工作人员介绍具体方法：“新购买存款需要满足本地化认证后才可以继续购买，有5个条件，分别是客户身份证地址、常住地、主要业务经营地、手机号码归属地、设备位置定位信息。5个中满足3个归属地在江苏省内，或者拥有我行一类卡或存折，认为是本地的客户。”
此外，一些大额存单产品的购买额度也有限制。无锡锡商银行工作人员表示：“(现在)只能存20万元，如果超出20万元还想存，可以添加我们银行企业微信去申请提高额度，现在这个产品只能在手机上操作购买。”
娄飞鹏表示，大额存单保本保息、受存款保险保障，安全性高。同时，大额存单的期限一般较长，可以锁定未来长期收益。所以，不少产品受到储户青睐。有储户甚至表示，为了获得更高的利率，可能会专程跨城开户。对此，工信部信息通信经济专家委员会委员盘和林提醒：“国内的大额存单利差其实并不高，所以‘值不值’要看利差有多大、资金规模有多大，不能一概而论。况且，银行的抗风险能力、存款的安全性也并不相同，大银行利差足够大，还是会有人采取行动，尤其现在线上操作还是挺方便的。但小银行就要谨慎，既要防止小银行的风险，也要搞清楚‘存款’到底属于真正的存款还是变相的理财，理财是没有违约赔付保障的，是会亏损的。”
