中小金融机构改革化险进入“减量提质”关键阶段。7月27日，金融监管总局2026年年中工作会议强调“稳步推进中小金融机构改革化险，坚决守住不发生系统性金融风险底线”。商业银行作为金融体系主力军，应当紧跟政策导向，立足属地市场实际，在服务改革化险大局中找准自身定位，实现稳健可持续发展。
摸清风险底数，把存量包袱转化为增量资源。商业银行应当摒弃“谈险色变”的被动心态，由风险管理部牵头，对辖内已出现风险或正在推进改革重组的中小金融机构开展全面摸排，建立风险台账，逐笔评估可能涉及的债权债务关系。主动对接属地金融监管局，了解辖内高风险机构改革化险的时间表和路线图，在配合做好债权债务清理的同时，重点关注其中经营基本面正常、但因原合作机构收缩而被“误伤”的优质中小企业，主动上门对接融资需求，将配合风险处置的过程转化为拓展有效客群的新空间。
承接客户溢出，填补改革重组中的服务真空。改革推进过程中，部分中小金融机构因撤并整合而收缩业务、暂停新增授信，一批有真实经营需求的客户面临融资渠道收窄的困境。商业银行应当敏锐捕捉这一窗口期，由公司金融部牵头筛选目标客群，组建专属服务团队逐户走访，了解客户融资痛点，一户一策设计授信方案。对于符合准入标准的客户，开辟绿色审批通道，以高效服务抢占市场先机。
适配产品供给，精准切入结构性市场空白。改革过程中，部分中小金融机构退出的领域恰好是商业银行可以差异化发力的方向。结合辖区产业结构，围绕制造业设备更新、小微企业首贷、个体工商户经营性贷款等领域，针对性加大供给。用好总行普惠金融线上产品，推广随借随还模式；针对改革后部分村镇银行退出农村市场的实际，联合当地农业龙头企业创新“农业供应链+信贷”模式，通过核心企业信用传导覆盖涉农客户。同时对经营稳健的其他金融机构提供同业拆借支持，在协作中拓展业务空间。
错位竞争协同，在行业格局重塑中构建新型合作关系。改革带来的不是零和博弈，而是行业格局的重新洗牌。商业银行应当跳出传统的竞争思维，积极与上级分行、属地管理行建立常态化沟通机制。发挥商业银行在网点覆盖、地缘人脉等方面的相对优势，为改革后的中小金融机构提供过渡期业务托管、客户分流等支持。在城市更新、园区开发等重点领域，与同区域兄弟行组建内部银团，共同服务重大项目。走差异化发展道路，在服务改革化险中拓展经营空间。农行南京六合支行 何青青
