“现在企业正处于技术迭代和市场拓展的关键期，算力采购、产品研发都需要持续稳定的资金投入，但短期贷款要年年还、年年借，其实在一定程度上分散了我们的研发精力。多亏了中信银行（HK0998）南京分行这笔中长期贷款，让我们能更安心投入研发。”江苏南京一家信息科技公司负责人在接受《金融时报》记者采访时说。
这家扎根南京的科技企业，核心业务围绕大数据、人工智能（885728）、知识图谱三大技术展开，主要面向司法行业开发数据分析系统、智能业务平台以及配套数字化服务，属于典型的轻资产科创主体。10月27日，中信银行（HK0998）南京分行为该企业发放了一笔授信期限18个月的“Token贷”。
《金融时报》记者在采访中了解到，这是中信银行（HK0998）系统内首笔中长期“Token贷”、首笔银担合作模式“Token贷”，也是江苏区域股份制银行（884250）首笔中长期“Token贷”。这笔创新业务的落地，为大量缺少厂房、设备等实物抵押物的科创企业打通了中长期信贷融资的新通道。
中央金融工作会议提出，做好金融“五篇大文章”，其中，科技金融被摆在首位，是助力我国实现高水平科技自立自强、持续培育新质生产力的核心支撑。银行作为科技金融落地执行的主力军，正在持续推动科技成果从实验室走向生产线、从创新链迈向产业链。
银行创新产品服务科创企业
与传统企业相比，科技型企业大多具备轻资产、研发投入高、项目周期（883436）长、成长爆发力强等特点。企业核心竞争力大多集中在专利、研发团队、知识产权、软件著作权这类无形资产上，很难拿出大量固定资产用来抵押担保。跳出“重抵押、轻技术”的固有信贷框架，把企业的技术实力转化为实打实的信用额度，是提升科技金融服务质效的重要一环。
在山东临沂，有一家深耕植保机械铝合金发动机缸体生产20余年、拥有40余项专利的专精特新（885929）中小企业。在企业产能扩建、产业升级的过程中，兴业银行（601166）济南分行针对该企业缺乏抵押物的实际启动了科技型企业信贷绿色通道，量身打造纯信用普惠信贷方案，最终顺利投放300万元信用贷款。资金到位后，企业产能利用率显著提升。
据介绍，这笔信贷投放正是兴业银行（601166）“技术流”评价体系结出的硕果。该评价体系从知识产权、科研实力、创新成果等维度，对企业的成长和发展趋势进行量化评价，并运用于信贷审批流程和信用评价模型，让看不见摸不着的技术软实力顺利转化为银行认可的授信依据。
不只有兴业银行（601166），不少银行都在针对科创企业的融资探索新方案。如针对科创企业普遍存在的缺乏抵押融资难问题，宁波银行（002142）持续丰富科技金融产品矩阵，形成专利贷、科技贷等多项专属产品，打破以企业收入、利润等传统财务数据为授信门槛的传统模式，转而把专利储备、研发投入、核心人才团队和行业市场潜力等作为授信评估的核心标准。面对浙江某国家级高新技术企业的资金瓶颈，宁波银行（002142）温州分行精准对接企业实际情况，结合专利贷款补贴政策，为其配置了200万元专利权质押贷款，企业同时获得4.5万元补贴，折算后融资利率仅为2.25%。
为硬科技发展提供全周期支持
科技创新本身就是一场的长跑，从技术研发、样品制作到实现量产往往需要持续数年，中途一旦出现资金断档，前期大量的研发投入就有可能付诸东流。科创企业更需要的是长期稳定的金融陪伴。当前，越来越多商业银行不再只做一次性信贷投放，而是搭建起覆盖科创企业全生命周期（883436）的综合服务体系，通过差异化金融产品、资源整合与机制创新，为处在不同成长阶段的科技型企业持续注入金融动能。
湖北省三利谱（002876）拥有国内单体规模最大的偏光片生产基地。光大银行（601818）武汉分行前期通过进口信用证和关税保函为其子公司授信，助力设备进口，近期又通过准入黄冈液晶产业基金，以“投联贷”业务投放1000万元流动资金贷款，精准解决企业试产及爬坡期的资金缺口。光大银行（601818）通过加强与政府产业基金合作，为地方产业的发展注入了全周期（883436）的金融力量。
上市是科创企业发展中的重要里程碑。面对合规审核、资本运作、信息披露等层层考题，宁波银行（002142）主动全程陪跑，上市前，宁波银行（002142）联合头部机构做合规筹划、设计股权激励，组织企业实地走进交易所。建联头部券商和基石投资人，实现精准资源对接。上市中，宁波银行（002142）帮助企业打通募集资金回流与增值通道。上市后，宁波银行（002142）链接定增配资、并购资源，用服务守护科创企业品牌价值。
