近日，招商银行（HK3968）股份有限公司(以下简称“招商银行（HK3968）”)信用卡中心宣布，该机构成为首批接入微信和千问智能体的银行机构。从今年6月份招商银行（HK3968）推出首张AI(人工智能（885728）)权益信用卡，再到率先接入AI智能体（886099）生态，银行信用卡业务的AI布局正在从权益创新向服务入口和业务场景延伸。
拓展AI生态布局
此次招商银行（HK3968）信用卡在千问App首期上线信用卡办理和信用知识问答两项服务，客户通过自然语言交互，即可进行信用卡专业知识咨询和办卡申请；在微信原生AI助手“小微”(测试版)已上线信用卡办卡申请、账单查询、饭票查询等服务，覆盖招商银行（HK3968）信用卡的基础和特色功能。
对于此次接入AI智能体（886099），招商银行（HK3968）信用卡相关负责人对《证券日报》记者表示，相关AI生态接入严格遵循监管要求和银行业务规范，通过定制化开发保障金融服务安全，并在保障客户知情权和数据安全（885942）的前提下，以客户需求为出发点适配AI交互场景。未来该机构还将探索接入更多智能体，围绕高频用卡场景提供更丰富的功能入口，构建全流程、一站式用户服务体系。
此举为招商银行（HK3968）信用卡布局AI生态的一环。今年6月份，该行推出招商银行（HK3968）运通工程师信用卡，将Token(词元)纳入新户首刷礼，此后又推出WorkBuddy2000Credits券包、Kimi Go会员月卡等多平台权益，覆盖日常办公、多模态内容生成、编程调用、云端部署等AI工作场景。
在南开大学金融学教授田利辉看来，银行信用卡业务步入存量时代后，传统应用程序流量红利见顶，银行通过智能体协同模式接入头部AI应用，将金融服务嵌入用户的高频生活场景中，既抢占生态流量先机，又确保核心业务逻辑安全闭环。
保障金融服务安全
招商银行（HK3968）信用卡在AI领域的探索并非个例。今年以来，多家银行围绕AI主题信用卡及相关权益展开布局，尝试借助AI工具服务科技从业者、开发者等客群。受访专家认为，银行信用卡的AI布局正在向客户触达和业务办理入口拓展。
例如，平安银行（000001）与中国银联、腾讯云联合推出面向AI算力个人消费（883434）用户的借记卡“AI智算卡”，该卡整合算力聚合付费、基础金融服务、专属算力权益等功能；浦发银行（600000）信用卡联合中国银联、阿里云推出浦发科技菁英信用卡(云智版)。农业银行（HK1288）、交通银行（HK3328）等也推出AI主题银行卡或相关权益产品。
整体来看，当前银行信用卡的AI布局主要集中在两个方向：一是将AI工具、算力资源及大模型会员等纳入信用卡权益体系，通过权益创新拓展客群；二是探索将AI技术应用于客户服务和业务办理流程，借助智能体拓展服务入口。
相比前者，后者对银行业务流程改造、金融服务安全保障提出更高要求。对此，博通（AVGO）咨询金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示，银行业务嵌入外部AI智能体（886099）生态时，需要关注以下问题：一是客户归属和数据边界；二是意图识别的准确度，需要明确的兜底方案和转人工链路；三是责任划分，例如，智能体答错引发客诉的责任归属；四是营销合规，营销话术和适当性规则要在接口层前置，不能交给智能体自由生成。
“银行可以推进分层开放，例如，率先开放查询类和营销类业务，后续逐步开放额度调整、分期、还款等交易类业务。”王蓬博认为。
